Как производится онлайн-оплата? Обычно для того, чтобы что-то купить в интернете, нам достаточно знать номер карты, срок ее действия и CVV код. Однако если вы планируете подключить процессинг к своему бизнесу, либо просто заинтересовались онлайн-платежами, потребуется узнать гораздо больше информации, чтобы понять как работает эта запутанная система. Поэтому мы подготовили для этот небольшой материал, ознакомившись с которым, вы разберетесь как работает глобальная транзакционная сеть, и узнаете о процессинге платежей.
Действующие лица
В проведении онлайн-платежей участвует большее количество лиц, чем может показаться на первый взгляд:
- Продавец товара или услуги.
- Покупатель.
- Платежный процессор.
- Банк-эквайер.
- Банк-эмитент.
Далее мы расскажем о каждом участнике и этапах проведения платежа, подробнее остановимся на работе процессинговых центров, и по пунктам разберем то, как подключение процессинга проходит под руководством опытных специалистов TK Deal.
Продавец товаров или услуг
Продавец заинтересован в торговле своими товарами, и хочет, чтобы пользователи в интернете чаще покупали его товары. Для этого он должен работать с банком-эквайером и подключить процессинг к бизнесу.
В процессе подключения, продавец открывает счет в банке-эквайере, который используется для идентификации продавца в качестве владельца транзакции, отправляемой в банк, а также в качестве получателя средств.
Покупатель
Очевидно, что покупатель совершает покупки в интернете. Он вводит реквизиты, которые шифруются и передаются поставщику платежных услуг. После авторизации платежа, продавец выполняет заказ покупателя.
Обработка платежа
Здесь начинается самое интересное. После того как продавец получает информацию от покупателя, он передает ее через платежный шлюз в процессинговый центр с которым сотрудничает банк-эквайер.
Платежный шлюз – это набор программ и оборудования, облегчающие обработку информации о транзакциях, и передающие информацию в банки. Фактически, шлюзы являются связующими звеньями между банками, поэтому многие продавцы пользуются услугами провайдеров платежных услуг и стремятся подключить процессинг, чтобы получить доступ к шлюзам и возможности принимать платежи через интернет.
Провайдеры платежных услуг – широкая группа лиц, сотрудничающих с банками. Через платежный шлюз они отправляют информацию о транзакции в процессинговый центр, используемый банком-эквайером.
Процессинговый центр – лицо, обрабатывающее транзакции между покупателями и продавцами. Процессинговые центры проводят оценку большого количества информации: от проверки транзакции на действительность, до выдачи гарантий, что транзакция инициируется тем лицом, с чьего счета должны будут списаться средства.
Банки
Банк-эквайер – принимает транзакции по картам и управляет ими.
Банк-эмитент – финансовое учреждение, предоставляющее кредитные или дебетовые карты. После того как все одобрения получены, банк-эмитент отправляет средства в банк-эквайер продавца через процессинговый центр.
Собственно, именно поэтому компании, выводящие свой бизнес в сеть, в первую очередь рассматривают необходимость подключения процессинга к сайту компании – принимать платежи от клиентов становится гораздо проще. Поэтому давайте остановимся на этом подробнее.
Подключение процессинга
Итак, мы рассказали как проводятся платежи в интернете. Что касается подключения процессинга, всю процедуру можно разделить на пять этапов. Каждый этап требует тщательной подготовки, и специалисты компании TK Deal готовы помочь на каждом из них.
Выбор типа банковских карт
В самом начале необходимо определить на карты какой платежной системы ориентируется бизнес. Обычно при подключении процессинга платежей выбирают Visa и Mastercard, однако если бизнес ориентирован на американский рынок, то можно также добавить и American Express, или же другие, альтернативные платежные инструменты. При выборе нужно помнить о том, что платежный инструмент должен поддерживаться банком-эквайером.
Во время работы с клиентами мы проводим оценку бизнес-плана, и на основе этой оценки даем рекомендации относительно выбора платежных инструментов для процессинга.
Определение типа платежей
Всего бывает две модели платежей: разовые и регулярные или, как их еще называют, – рекуррентные платежи. Исходя из необходимости принимать, по большей степени, те или иные типы платежей, и происходит выбор подходящего процессингового оператора.
Обычно наши клиенты оставляют выбор на первой модели, однако они также рассматривают и возможность подключения рекуррентных платежей в будущем, поэтому наша компания сориентирована на работе с теми процессинговыми операторами, которые предоставляют услуги по обеим моделям.
Выбор поставщика процессинговых услуг
Как правило компании склонны выбирать местных провайдеров, находящихся в одной с ними стране. В этом случае есть возможность обратиться за услугами непосредственно в контору провайдера.
Поставщик услуг по процессингу должен обслуживать клиента как на домашнем рынке, где производится большая часть платежей, так и на широком, глобальном. Если компания в будущем планирует расширяться, и предлагать свои товары во многих других странах, нужно подключать услуги процессинга в таких центрах, которые уже имеют опыт работы в интересных этой компании юрисдикциях.
Обычно мы рекомендуем нашим клиентам останавливать выбор на т.н. «белых» процессинговых центрах, расположенных, как правило, в ЕС и США. Оффшорные, «серые» операторы воспринимаются в качестве менее привлекательного варианта, хоть и лучше выглядят в плане соотношения цены и качества.
Как бы там ни было, наша компания работает с: Великобританией, США, Германией, Францией, Швейцарией, Мальтой, Белизом, Панамой, Сингапуром, Малайзией, Гонконгом, Австралией и многими другими юрисдикциями. Поэтому мы легко находим решение для каждого конкретного случая.
О сайте компании
Сайт компании должен иметь необходимые для проведения платежей опции, и соответствовать требованиям международных карточных систем, таких как Visa и Mastercard. Иногда к сайтам предъявляется требование о наличии английской версии сайта. Помимо всего прочего, на сайте должны быть: условия пользования сайтом, контактные данные и информация о компании, в частности, о том как производится оплата, доставка товаров, а также возврат средств в случае отказа от товара.
Как правило, когда подключение процессинга происходит под эгидой специалистов TK Deal, клиент получает определенные советы относительно приведения сайт в надлежащее состояние.
Подготовка документации и подключение
Пакет документов для подключения процессинга включают в себя:
- заверенные копии учредительных документов компании;
- досье на владельцев компании;
- банковскую выписку по счету компании за три месяца;
- история платежей за шесть месяцев;
- подробный и реалистичный бизнес-план, если история платежей отсутствует;
- финансовую модель;
- лицензии для бизнеса, если таковые необходимы;
- адрес веб-сайта и информация о количестве пользователей.
Необходимо отметить, что в каждом конкретном случае, процессинговые центры предъявляют свои требования к документации, поэтому вышеуказанный список не является исчерпывающим.
В любом случае, сотрудники нашей компании помогают клиентам в подборе документов, поэтому с решением этого вопроса проблем практически не возникает.
Заключительное слово
Важно понимать, что вся представленная вашему вниманию информация опубликована в информационных целях, и не может использоваться в качестве юридической консультации или инструкции по подключению платежного процессинга.
Если вам необходимо узнать больше информации о процессинге, и о том как правильно действовать в случае необходимости подключения, эксперты TK Deal готовы провести исчерпывающую юридическую консультацию по подключению процессинга к бизнесу.
Более того, наши специалисты также оказывают услуги по юридическому сопровождению во время подключения процессинга, готовы помочь выбрать процессинговый центр, собрать пакет необходимых документов, открыть мерчант-счет в банке-эквайере, и предоставить другие сопутствующие услуги юридического плана.
Оставьте свою заявку через форму обратной связи, либо свяжитесь с нами прямо сейчас, чтобы получить дополнительную информацию о наших услугах и заказать консультацию юриста по подключению процессинга.
