Получить криптолицензию на Коморах: правовой статус, процедуры и надзор BCC

Получить криптолицензию на Коморах — это стратегический шаг для проектов, которые планируют работать с цифровыми активами легально и без ограничений со стороны банков и международных партнеров. Коморская юрисдикция привлекает предпринимателей сочетанием территориального налогообложения, гибкого регулирования и возможности официального допуска к финансовой системе через Центральный банк, что делает криптолицензию на Коморах практичным инструментом для трансграничного бизнеса.

При этом процедуру лицензирования нельзя назвать простой. Регулятор оценивает не только документы, но и реальную модель бизнеса, источники капитала, систему управления и готовность компании соблюдать требования комплаенса. Именно поэтому получение лицензии на криптовалютную деятельность на Коморах часто требует профессионального сопровождения и предварительной правовой подготовки.

Национальная система регулирования: как получить криптолицензию на Коморах законно

Подход Коморских островов к крипторынку основан не на выделении виртуальных активов в отдельную категорию, а на оценке их экономической функции. Законодательство не содержит специального криптовалютного акта, однако любые модели бизнеса, в которых присутствует управление чужими средствами или влияние на финансовые потоки клиентов, автоматически попадают в сферу регулируемой деятельности. Именно поэтому для проектов, ориентированных на легальную работу, возникает необходимость получить криптолицензию на Коморах в рамках общего финансового режима.

Регуляторную роль выполняет Центральный банк Комор (Banque Centrale des Comores, BCC), на который возложены задачи по обеспечению финансовой устойчивости и контролю за участниками рынка. Цифровые активы не признаются официальным платежным средством, но их использование допускается при соблюдении требований финансового законодательства. Компании, принимающие, хранящие или администрирующие средства клиентов, рассматриваются BCC по тем же принципам, что и банки, платежные организации или инвестиционные структуры, и обязаны получить соответствующее разрешение на осуществление деятельности.

Основу правовой системы составляют:

• Loi bancaire n°13-003/AU регулирует организацию и надзор за деятельностью финансовых учреждений, включая порядок выдачи разрешений (agrement).
• Loi n°20-005/AU sur les services de paiement et les prestataires de services de paiement устанавливает правила для платежных систем и операторов электронных переводов, к которым приравниваются криптопроекты, работающие с клиентскими средствами.
• Loi n°20-027/AU du 29 décembre 2020 portant redressement et résolution des institutions financières регулирует механизмы финансовой устойчивости и процедуры надзора, применяемые к лицензированным организациям.

Для компаний, которые планируют получить лицензию на криптовалютную деятельность на Коморах, принципиальное значение имеет квалификация их сервиса как финансового. Если модель бизнеса предполагает управление клиентскими активами или влияние на расчеты, регулятор рассматривает такую компанию наравне с банками и платежными организациями. В результате к ней применяются требования по раскрытию информации, подтверждению законности источников капитала и корректному учету операций.

Разрешение (agrement), оформляемое Центральным банком Коморских Островов, представляет собой ключевой правовой механизм доступа на внутренний рынок финансовых услуг. Его выдача означает, что компания успешно прошла комплексную проверку на предмет прозрачности структуры собственности, устойчивости экономических показателей и добросовестности управляющих лиц. Наличие agrement официально удостоверяет соответствие заявителя требованиям в области корпоративного управления и внутреннего контроля в сфере комплаенса.

Рассмотрение заявок на получение криптовалютной лицензии на Коморах осуществляется в индивидуальном порядке. BCC анализирует учредительные документы, квалификацию руководства, финансовое состояние и фактическую бизнес-модель заявителя. Только после комплексной оценки рисков и одобрения регулятора компания получает право осуществлять криптовалютную деятельность на Коморских островах в рамках действующего финансового законодательства.

Конфликт юрисдикций и позиция Центрального банка Комор (BCC)

На Коморах сложилась двойственная система регулирования. Наряду с официальным надзором BCC действуют два автономных центра — Анжуан и Мохели, где выдают собственные лицензии на криптовалютную деятельность. Эти острова известны как площадки для быстрой регистрации компаний благодаря упрощенной процедуре, дистанционной подаче документов и минимальным требованиям к капиталу. Такая система привлекает стартапы, стремящиеся получить криптолицензию на Коморах в короткие сроки и без сложных проверок.

Однако дешево и быстро в данном случае означает низкий уровень контроля. Регуляторы AOFA (Анжуан) и MISA (Мохели) не проводят глубокий анализ источников капитала и не требуют полноценной комплаенс-проверки. Лицензии, выданные на этих островах, не имеют официального признания и нередко применяются для мошенничества. Центральный банк Комор неоднократно подтверждал, что такие лицензии не действуют в пределах Союза Коморских островов и не предоставляют права оказывать финансовые услуги внутри страны.

Для банков и крупных финансовых учреждений такие лицензии классифицируются как высокорисковые (High Risk). Это ограничивает возможности компаний по открытию счетов, работе с платежными системами и привлечению партнеров. Реальное регулирование и надзор за криптодеятельностью на Коморах на национальном уровне осуществляет только BCC, который выдает разрешение на финансовую деятельность (agrement) — единственный документ, имеющий юридическую силу на территории Союза Комор.

Национальная и островная модели лицензирования криптодеятельности на Коморских островах:

Система регулирования Центрального банка Комор (BCC) обеспечивает прозрачность, правовую защиту и признание на международном уровне. Криптолицензия, выданная BCC, подтверждает надежность компании, открывает доступ к сотрудничеству с зарубежными финансовыми институтами и укрепляет доверие инвесторов. Такой подход делает национальное лицензирование устойчивой основой для длительной деятельности в сфере цифровых активов.

Требования и документы для получения криптолицензии на Коморах

Процесс получения финансовой лицензии BCC предполагает комплексную проверку заявителя. Регулятор оценивает финансовую устойчивость, прозрачность корпоративной структуры и соответствие бизнес-модели установленным требованиям. Все компании, желающие осуществлять такую деятельность, обязаны пройти стандартную процедуру согласования (agrement).

Центральный банк применяет единый набор критериев, обеспечивающий устойчивость и законность финансовой деятельности:

Чтобы получить криптолицензию на Коморах, заявитель подает в Центральный банк Комор (BCC) комплект документов, подтверждающих законность происхождения капитала, прозрачность корпоративной структуры и готовность соблюдать финансовые стандарты.

Пакет оформляется в рамках процедуры получения разрешения на финансовую деятельность:

1. Учредительные документы компании — нотариально заверенный устав и свидетельство о регистрации юридического лица, подтверждающие правоспособность организации.
2. Заявление о выдаче лицензии BCC на Коморах — оформляется по установленной форме и содержит описание планируемой деятельности.
3. Бизнес-план и финансовая модель — включает структуру доходов, прогнозы движения средств и описание целевого рынка.
4. Подтверждение уставного капитала (Proof of Funds) — банковская выписка или финансовый отчет, подтверждающий наличие средств и их легальное происхождение.
5. Сведения о директорах и бенефициарах — копии паспортов, подтверждение адреса, профессиональные резюме и информация о конечных владельцах.
6. Декларация о деловой репутации — заявление об отсутствии судимостей, санкций и финансовых ограничений.
7. Политика внутреннего контроля и KYC/AML-процедуры — описание механизмов проверки клиентов, внутреннего мониторинга операций и системы отчетности.
8. Организационная структура компании — схема управления, распределение функций и описание внутренних подразделений.
9. Аудиторское заключение (для действующих компаний) — отчет внешнего аудитора о финансовом положении и надежности отчетности.
10. Платежный документ — подтверждение уплаты регистрационного сбора за рассмотрение заявки.

После подачи полного досье BCC проводит предварительную проверку (pré-examen) и оценку благонадежности (due diligence) заявителя. Регулятор вправе запросить дополнительные материалы — банковские справки, зарубежные выписки, корпоративные соглашения и отчеты по рискам.

Как получить криптолицензию через BCC: поэтапный алгоритм

Процесс лицензирования криптовалютной деятельности на Коморах включает несколько последовательных этапов. Все действия направлены на подтверждение законности происхождения капитала, финансовой устойчивости и готовности компании соблюдать принципы корпоративного управления и комплаенса.

Сроки лицензирования варьируются в пределах трех–шести месяцев после подачи полного комплекта документов. На длительность рассмотрения влияют структура владения, характер запрашиваемой деятельности и объем проверочных мероприятий. Организации с выстроенными системами внутреннего контроля и открытой финансовой отчетностью получают одобрение в ускоренном порядке.

Постлицензионные обязательства

После получения разрешения на финансовую деятельность на Коморах компания переходит под постоянный надзор Центрального банка (BCC). Постлицензионный контроль направлен на поддержание финансовой прочности, открытости и соблюдение установленных нормативов.

Организация обязана:

• ежегодно представлять финансовую отчетность и аудиторское заключение;
• сохранять установленный уровень капитала и ликвидности, подтверждая способность выполнять обязательства перед клиентами и партнерами;
• уведомлять BCC о любых изменениях в структуре владения, составе директоров или руководства;
• проходить регулярные проверки соответствия (supervision continue), включающие оценку финансовых показателей, корпоративного управления и процедур комплаенса.

Постлицензионные обязанности на Коморских островах служат гарантией стабильности финансовой системы и поддерживают доверие между участниками рынка и регулятором.

Налогообложение и комплаенс

Финансовое регулирование в Союзе Комор основано на принципе налоговой привязки к месту формирования дохода. Обложению подлежит исключительно прибыль, возникающая внутри национальной юрисдикции, тогда как внешние источники выведены за пределы фискального поля. Такой подход используется как инструмент стимулирования трансграничной деятельности и позиционирования страны как юрисдикции, ориентированной на приток капитала и развитие регулируемого финансового сегмента.

При этом компании, прошедшие криптолицензирование на Коморах, действуют в рамках усиленного регуляторного режима. От них требуется документально подтверждать происхождение средств, соблюдать стандарты корпоративного управления и поддерживать финансовую отчетность в форме, пригодной для надзорной проверки и международного взаимодействия.

Основные налоги для криптокомпаний на Коморах:

После выхода на рынок компания переходит в режим постоянного регуляторного соответствия. Это предполагает ведение учета и подготовки отчетности в соответствии с международными стандартами IFRS, регулярное подтверждение финансовых показателей через внешний аудит, а также функционирование внутренних механизмов контроля рисков. Отдельное значение придается процедурам KYC и AML, которые используются не формально, а как рабочий инструмент мониторинга операций и клиентов. В совокупности такие требования формируют репутационную устойчивость проекта и упрощают взаимодействие с банками и платежными системами после того, как бизнесу удалось получить криптолицензию на Коморах.

Есть вопросы? Мы на связи

Рекомендуем обратиться к нашим специалистам за более детальной информацией. Для того чтобы записаться на консультацию, нажмите кнопку ниже.

Связаться с нами

Онлайн

Банковское обслуживание и финансовая инфраструктура

Банковская система Коморских островов находится под контролем Banque Centrale des Comores (BCC), который регулирует деятельность коммерческих банков и платежных учреждений. Для компаний, получивших финансовую лицензию на Коморах, открытие корпоративного счета возможно только в учреждениях, признанных Центральным банком. Такие банки обеспечивают обслуживание в иностранной валюте и предоставляют доступ к базовым расчетным операциям.

К сотрудничеству с криптокомпаниями допускаются коммерческие банки, аккредитованные BCC, а также зарубежные партнеры, работающие с юрисдикциями, соответствующими международным стандартам комплаенса. Компании с криптолицензией на Коморах могут открывать счета в местных учреждениях и в отдельных иностранных банках, расположенных, например, на Маврикии, в Сейшелах или Объединенных Арабских Эмиратах. Эти банки предоставляют расчетные и депозитные услуги при условии прохождения процедур KYC и подтверждения источников капитала. Сотрудничество с крупными банками первого уровня (Tier-1) — Европы, США и Сингапура — возможно только после проведения углубленной проверки Enhanced Due Diligence (EDD).

Легальное присутствие и корректно оформленная криптолицензия на Коморах упрощают интеграцию в финансовую систему и снижают риски отказа со стороны банковских учреждений.

Международные стандарты и FATF-требования

Союз Коморских островов является членом Группы по борьбе с финансовыми преступлениями Восточной и Южной Африки (ESAAMLG) — регионального подразделения Financial Action Task Force (FATF). Это обязывает страну применять единые международные стандарты в сфере финансового контроля, прозрачности транзакций и идентификации клиентов.

Центральный банк (BCC) выступает основным органом, реализующим рекомендации FATF в национальной финансовой системе. Все участники рынка, получающие разрешение на финансовую деятельность на Коморах, обязаны внедрять процедуры KYC (Know Your Customer), CDD (Customer Due Diligence) и EDD (Enhanced Due Diligence) для клиентов из стран с повышенными рисками.

Контроль за выполнением международных стандартов включает:

• ведение внутренней документации о клиентах и транзакциях;
• регулярное обновление данных о бенефициарных владельцах;
• отчетность о подозрительных операциях в надзорные органы;
• проведение внутреннего аудита комплаенс-систем.

Несмотря на ограниченные административные ресурсы, Коморы адаптировали большую часть рекомендаций FATF, применяя их к банкам, микрофинансовым организациям и поставщикам финансовых услуг.

В коморской юрисдикции стандарты FATF выполняют роль практического допуска к международной финансовой инфраструктуре, а не формального набора требований. Для проектов, работающих с цифровыми активами, соответствие этим принципам определяет возможность взаимодействия с банками, платежными провайдерами и зарубежными партнерами, поэтому решение получить криптолицензию на Коморах фактически означает готовность работать в рамках глобальных правил прозрачности и финансовой ответственности.

Заключение

Криптолицензия в коморской юрисдикции является обязательным инструментом для всех проектов, которые фактически вовлечены в оборот цифровых активов и взаимодействуют с клиентскими средствами — независимо от технологической формы или географии пользователей. Такая модель допуска позволяет вести операции на законных основаниях, формировать доверие со стороны партнеров и подтверждать регуляторный статус при международных проверках. Именно через этот механизм компании получают возможность получить криптолицензию на Коморах как элемент легального присутствия в финансовой системе.

Следует учитывать, что оформление лицензии не относится к упрощенным или формальным процедурам. Регулятор оценивает не только документы, но и реальное содержание бизнеса: структуру управления, источники финансирования, внутренние политики и способность компании выполнять требования надзора в будущем. По этой причине попытки формального входа на рынок, как правило, не приводят к результату. Компании, нацеленные получить лицензию на криптовалютную деятельность на Коморах, должны изначально выстраивать модель с учетом требований финансового регулирования, а не адаптировать ее постфактум. Наша компания окажет комплексную юридическую помощь по подготовке, подаче и сопровождению заявлений в BCC, обеспечивая безопасное и корректное получение лицензии.