Венгрия является частью европейского бизнес-пространства, вопросы, связанные с банковскими услугами, регламентируются соответствующей Директивой ЕС. Если вас интересует получение банковской лицензии в Венгрии, обратите внимание, что государство имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный банк (MNB) – на первом уровне. Он действует как Центральный банк, проводя регулирование сектора банковских услуг в Венгрии. Коммерческие банковские учреждения – на втором уровне, и они напрямую связаны с MNB.

Планируя получить лицензию на банковскую деятельность в Венгрии, следует принять во внимание, что с ноября 2014 г. Европейский центральный банк (ECB) обладает исключительной компетенцией выдавать лицензии кредитным институтам в странах ЕС (таковой является Венгрия), участвующих в Едином надзорном механизме (SSM).

Оформить лицензию на открытие банковского учреждения в Венгрии

Заказать банковскую лицензию в Венгрии требуется для таких направлений деятельности:

  • Прием вкладов и прочих возвратных средств.
  • Кредитование.
  • Финансовый лизинг.
  • Платежные услуги согласно Директиве 2007/64/EU
  • Выпуск и администрирование других средств платежа (таких как дорожные чеки).
  • Торговля за собственный счет или за счет клиентов следующими способами:
    • инструменты денежного рынка (например, депозитные сертификаты);
    • иностранная валюта;
    • фьючерсы и опционы;
    • валютные инструменты;
    • переводные ценные бумаги.
  • Услуги по выпуску ценных бумаг и их управлению.
  • Управление портфелем.
  • Услуги безопасного хранения.
  • Выпуск электронных денег.

Возможно получить лицензию банка в Венгрии 4 типов. Тип I и II предоставляются для валютных транзакций с участием вкладов физ и юрлиц соответственно. При наличии разрешений типа I и II вы имеете возможность оформить лицензию на предоставление банковских услуг в Венгрии III типа, дающую право работать с ценными бумагами. Когда новый банк подтвердит свою эффективность, он может приобрести банковскую лицензию в Венгрии IV типа (неограниченная).

Список документов, требуемых для получения лицензии венгерского банка:

  1. Заявка на лицензирование банка в Венгрии.
  2. Данные о лицензиате (название, уставной капитал).
  3. Устав, сертификат об открытии банка в Венгрии.
  4. Бизнес-план.
  5. Личные данные каждого бенефициара/крупного инвестора (имена, адрес проживания и подтверждение).
  6. Подтверждение легальности происхождения средств каждого акционера.
  7. Сведения о директорах (CV, наличие соответствующего опыта).
  8. Описание структуры организации, ее управления, систем безопасности, контроля, технического обеспечения.
  9. Справка об уплате государственной пошлины.

Получение лицензии E-money в Венгрии

Лицензия учреждения электронных денег (EMI) в Венгрии позволяет поставщикам платежных услуг предоставлять более широкий спектр услуг, чем просто мгновенная обработка платежей. Для получения лицензии EMI в Венгрии нужно:

  • внести всю сумму уставного капитала в процессе открытия венгерского банка;
  • представить проект организационной структуры, механизмов управления и контроля;
  • для компаний, инкорпорированных за рубежом, потребуется назначить представителя в этой юрисдикции;
  • подтвердить квалификацию персонала и наличие достаточных средств.

Чтобы получить лицензию поставщика электронных денег в Венгрии вы должны предоставить следующее:

  • бизнес-план на 3 года, предусматривающий наличие персонала, объектов инфраструктуры для ведения деятельности с высокой степенью надежности;
  • описание платежной системы;
  • идентификационные данные руководства организации;
  • учредительные документы заявителя;
  • описание средств защиты платежей клиентов, включая программное обеспечение, сертификат аудита надежности такого ПО;
  • описание систем управления рисками, внутреннего контроля для защиты от рисков, связанных с отмыванием денег;
  • документ не старше 30 дней, подтверждающий, что заявитель не имеет долгов перед налоговыми или таможенными органами, другими ответственными органами другого государства, если он не является резидентом Венгрии;
  • документ не старше 30 дней, подтверждающий, что компания не проходит процедуру банкротства и ни один из ее менеджеров не проходит процесс дисквалификации.

Административная процедура приобретения венгерской лицензии EMI занимает 90 дней, но может быть продлена до 180 дней. По юридической форме предприятие может быть:

  • частным акционерным обществом;
  • обществом с ограниченной ответственностью;
  • филиалом с головным офисом в ЕС.

Уставный капитал организации, планирующей заказать лицензию эмитента электронных денег в Венгрии, должен быть не меньше 35 тыс. EUR и должен быть оплачен полностью. Стоимость EMI лицензии в Венгрии зависит от типа разрешения.

Орган финансового надзора может выставлять дополнительные требования, и лицензиатам следует обращаться за профессиональной консультацией по регулированию деятельности финансовых учреждений в Венгрии к профильным специалистам.

Получение лицензии платежного учреждения (PI) в Венгрии

Регулирование платежных услуг в Венгрии осуществляется согласно правилам ЕС в отношении лицензирования платежных институтов, которые, в частности, определяют круг лиц, имеющих право приобрести лицензию поставщика платежных услуг (PSP) в Венгрии.

Требования для получения лицензии PI в Венгрии

Юридические лица, желающие получить венгерскую лицензию на платежные услуги, должны иметь как минимум 2 директоров с соответствующей квалификацией и опытом в данной отрасли. Другие обязательные требования для приобретения лицензии PSP в Венгрии включают:

  • заявка подается в отношении компании с ограниченной ответственностью или товарищества;
  • юридический адрес в этой юрисдикции;
  • подтверждение достаточности капитала для возмещения убытков;
  • подготовка подробного бизнес-плана, политики внутреннего контроля.

Получение лицензии платежного института в Венгрии дает право на предоставление следующих услуг:

  • платежные операции (в том числе переводы, прямое дебетование, операции через платежные карты);
  • выпуск/получение платежных инструментов;
  • денежные переводы;
  • валютные операции;
  • кредитование на срок до года, если оно тесно связано с предоставляемой платежной услугой.

Срок оформления лицензии PI в Венгрии – от 3 месяцев.

Основания для отзыва лицензии

Если вы хотите заказать банковскую лицензию в Венгрии, следует принять во внимание, что основания для отзыва лицензии таковы:

  • несоблюдение нормативов MNB;
  • достаточность капитала кредитного учреждения упала ниже порогового значения в 2%;
  • есть дефицит денежных средств кредитной организации.

Заключение

Согласно Закону о кредитных учреждениях, предоставление финансовых услуг на территории Венгрии подлежит регулирующему лицензированию и надзору со стороны MNB. Поставщики финансовых услуг, учрежденные в Венгрии, должны действовать в форме кредитного учреждения или финансового предприятия. Фирмы, являющиеся резидентами Евросоюза, после получения лицензии на финансовые услуги в государстве-члене ЕС могут предоставлять финансовые услуги в данной юрисдикции путем паспорта соответствующей лицензии или путем открытия филиала в Венгрии.

Свяжитесь с экспертами TK Deal для получения консультации по регулированию сектора банковских услуг в Венгрии. Специалисты нашей компании также оказывают сопровождение в регистрации европейской компании под платежную систему.