Как открыть счет в банке Грузии — пошаговая инструкция

Грузинские банки предлагают современные финансовые инструменты, включая мультивалютные счета, дистанционное обслуживание, интеграцию с платежными системами и возможность удаленного управления средствами — эти услуги повышают привлекательность грузинской банковской инфраструктуры для цифровых предпринимателей, экспортоориентированных компаний.

Иностранцы рассматривают вариант открыть банковский счет в Грузии, так как здесь действует одна из самых эффективных в регионе систем идентификации и комплаенса, что позволяет минимизировать бюрократическую нагрузку. Открытие счета в грузинском банке — шаг в сторону оптимизации финансовых потоков, стратегический инструмент в построении гибкой и устойчивой бизнес-структуры.

Почему стоит открыть счет в Грузии

Грузинская банковская система регулируется Национальным банком и соответствует международным стандартам. Ее уровень цифровизации может посоревноваться с ведущими европейскими странами. Основные локальные банки — TBC Bank, Bank of Georgia и Liberty Bank — имеют высокие кредитные рейтинги.

Планируя открыть банковский счет в Грузии, примите во внимание особенности локальной банковской системы:

• Строгие стандарты комплаенса и прозрачности операций.
• Участие банков в международных платёжных системах (SWIFT, SEPA).
• Высокий уровень защиты прав клиентов и гарантий возврата средств.
• Отсутствие валютных ограничений для физических и юридических лиц.

Финансовый сектор Грузии неоднократно признавался одним из самых эффективных в регионе Восточной Европы и Центральной Азии. Грузинские банки предлагают удобные мультивалютные решения. Это обеспечивает клиентам гибкость в международных расчетах и снижает издержки на конвертацию. Особенно ценен мультивалютный доступ для предпринимателей, работающих с контрагентами из ЕС, США, СНГ и Азии.

Открытие банковского счета в Грузии обеспечивает возможность без ограничений получать и отправлять переводы в разных валютах, выгодные курсы обмена. Онлайн-банкинг доступен на нескольких языках, имеет интуитивно понятный интерфейс и высокий уровень кибербезопасности. Функционал онлайн-банкинга:

• Полный контроль над счетом 24/7.
• Открытие депозитов, настройка автоплатежей.
• Интеграция с мобильными приложениями, Google Pay и Apple Pay.
• Двухфакторная аутентификация и защита данных.

К тому же ряд ведущих банков Грузии ориентирован на создание комфортной среды обслуживания для нерезидентов. Клиентам из-за рубежа предоставляется не только дистанционное открытие счета в Грузии, но и персональное сопровождение со стороны квалифицированного менеджера, который помогает на всех этапах — от консультаций по выбору оптимального банковского продукта до решения текущих финансовых и административных вопросов.

Виды счетов, которые можно открыть в Грузии

Грузия подходит как для хранения личных средств, так и для управления финансовыми потоками международного бизнеса. Благодаря мультивалютным возможностям и налаженной системе online banking управлять финансами можно легко и эффективно из любой точки мира. Ниже рассмотрены особенности счетов в зависимости от категории клиентов.

Открыть личный счет в Грузии могут резиденты и иностранцы, включая частных предпринимателей, фрилансеров и состоятельных лиц, заинтересованных в гибком управлении своими средствами. Открытие личного счета в Грузии актуально для лиц, в планах которых получение дохода из локальных источников — будь то аренда недвижимости, дивиденды от местной компании или зарплата.

Также личный счет в грузинском банке помогает упростить финансовые расчеты во время длительного пребывания в стране. Благодаря мультвалютным средствам счета часто используют для хранения сбережений в долларах, евро, для международных переводов и расчетов. Личный счет в Грузии нередко открывают как альтернативу зарубежным счетам в странах с ужесточенным регулированием, поскольку грузинские банки предлагают конфиденциальность и не участвуют в CRS (Common Reporting Standard), что привлекает многих состоятельных клиентов.

Довольно часто поступают запросы открыть корпоративный счет в Грузии от владельцев малого и среднего бизнеса, IT-компаний, стартапов, экспортеров. Страна не является членом ЕС или ЕАЭС, но при этом поддерживает стабильные международные отношения и свободное движение капитала.

Многие банки обеспечивают удобные онлайн-сервисы, интеграцию с бухгалтерскими программами. Через корпоративный счет в грузинском банке операции можно проводить в нескольких валютах (GEL, USD, EUR и GBP), что облегчает расчеты с глобальными партнерами. Некоторые банки предлагают специализированные бизнес-платформы и VIP-сопровождение для нерезидентов. Для организаций, ориентированных на международные торговые операции или экспорт услуг, корпоративный счет в Грузии обеспечивает стабильные SWIFT-переводы, быструю конвертацию валют.

Требования грузинских банков к открытию счета

Открытие счета в Грузии сопровождается соблюдением определенных требований, установленных внутренними банковскими политиками и надзорными органами с акцентом на процедуру аутентификации клиента (KYC), доказательства чистоты и законности источников поступления средств. Эти меры направлены на соблюдение стандартов финансовой прозрачности.

Для резидентов процесс открытия счета в Грузии сравнительно простой. Обычно требуется внутренний паспорт или ID-карта и подтверждение места проживания/регистрации. Чтобы открыть счет на компанию, зарегистрированную в Грузии, процедура более формализованная и требует подачи комплекта документов, подтверждающих легальный статус компании и полномочия ее руководства. В стандартный перечень документов обычно входят учредительные документы, такие как решение о создании фирмы, устав, выписка из государственного реестра юрлиц.

Помимо этого, банк запрашивает идентификационные данные руководителя или уполномоченного представителя компании — это может быть паспорт или ID-карта, а также подтверждение юридического адреса компании. Банки также требуют предоставления бизнес-плана, особенно если открываемый счет предназначен для ведения активной коммерческой деятельности или если компания только начинает свою работу. Бизнес-план помогает банку оценить направление деятельности клиента, финансовые перспективы и потенциальные риски, что способствует принятию обоснованного решения о сотрудничестве.

Чтобы открыть счет в банке Грузии на нерезидентную компанию или иностранное лицо, действуют более строгие требования. В частности, комплект документов должен быть заверен нотариусом с апостилем или консульской легализацией (для юрлиц — устав, сертификат инкорпорации, выписка из реестра, личные документы и подтверждения полномочий директора). Помимо этого, обязательно предоставляются сведения о структуре владения компанией и конечных бенефициарных владельцах (UBO).

В ходе процедуры KYC банки анализируют не только предоставленные документы, но и проводят предварительный риск-анализ клиента. Проверяются возможные связи с офшорными зонами, политически значимыми лицами (PEP), участие в судебных разбирательствах или нахождение в санкционных списках. При выявлении рисков банк может запросить дополнительные сведения или отказать в обслуживании.

Пошаговая инструкция, как открыть счет в Грузии

Иностранным резидентам доступна услуга — открыть счет в Грузии удаленно. Однако вне зависимости от того, при очном визите или в удаленном формате будет оформляться договор банковского обслуживания, первоначально необходимо выбрать финучреждение, которое в наибольшей степени соответствует индивидуальным приоритетам клиента или потребностям бизнеса. Ниже приведена пошаговая инструкция открытия счета в Грузии.

Должное внимание необходимо уделить тому, насколько банк надежен и какова его деловая репутация. Второй важный критерий — условия обслуживания. Сравнивая политики банков, внимание должно быть сосредоточено на стоимости открытия и администрирования счета, на комиссиях за переводы, особенно международные, на наличии онлайн-банкинга с возможностью обслуживания на разных языках. Также нужно учитывать, что в ряде банков установлен минимальный неснижаемый остаток, особенно при открытии коммерческого счета.

Значимым фактором является опыт работы банка с нерезидентами. Банки с международной ориентацией чаще всего предлагают ускоренное открытие счетов, включая возможность предварительной подачи документов онлайн, сопровождение англоязычными/русскоязычными менеджерами, что снижает вероятность недопонимания в юридических или финансовых вопросах.

Чтобы открыть счета в Грузии для физического лица, усредненный пакет документов:

• Паспорт (должен быть действителен не менее 6 месяцев с даты подачи заявления).
• Свидетельство о месте жительства (квитанции об оплате комуслуг, банковские выписки, договор аренды и т. п.).
• Подтверждение источника доходов (справка с места работы, выписки по другим счетам, договоры и т. п.).

Чтобы открыть корпоративный счет в банке Грузии, пакет документов включает:

• Учредительные документы (MOA и AOA, сертификат регистрации юрлица).
• Решение о назначении уполномоченного лица (протокол собрания, приказ директора).
• Удостоверение личности представителя фирмы, имеющего право открывать счета.
• Информация о конечных бенефициарных владельцах.
• Документы, подтверждающие юридический адрес компании.

Одним из главных требований банков Грузии является перевод всех документов, составленных на иностранном языке, на грузинский сертифицированным переводчиком.

Подача заявки на открытие счета в Грузии на нерезидента сопровождается комплаенс-проверкой, направленной на подтверждение благонадежности клиента. Банк анализирует предоставленные документы, источники поступления средств и проверяет клиента по международным и внутренним санкционным спискам. Обычно срок рассмотрения заявки и прохождения всех проверок занимает от 5 до 15 рабочих дней, однако в отдельных случаях может быть продлен, например, в зависимости от специфики бизнеса или полноты представленных документов.

После успешного прохождения всех этапов оформления банковского счета в Грузии наступает финальный — подписание договора и активация счета. Клиент и банк заключают официальный договор, который фиксирует условия сотрудничества, права и обязанности сторон. Подписание может проходить как лично в отделении, так и дистанционно при наличии электронной подписи. Банк активирует счет и предоставляет клиенту полный пакет банковских реквизитов — номер счета, SWIFT-код, IBAN, данные для проведения международных и внутренних платежей.

Есть вопросы? Мы на связи

Рекомендуем обратиться к нашим специалистам за более детальной информацией. Для того чтобы записаться на консультацию, нажмите кнопку ниже.

Связаться с нами

Онлайн

Можно ли открыть счет в Грузии удаленно

Один из ключевых вопросов от иностранных резидентов — имеется ли возможность открыть счет в Грузии без визита. Рассмотрим основные условия, роль местного представителя, нюансы оформления доверенности.

Открыть банковский счет удаленно в Грузии возможно, но важно знать, что не все локальные банки предоставляют такую услугу. Обычно крупные и международно ориентированные банки более лояльны к иностранным клиентам и готовы работать онлайн. При этом банки тщательно проверяют клиентов на предмет соблюдения антикоррупционных норм и правил AML.

Для упрощения процесса многие иностранные соискатели привлекают местного представителя или специализированного консультанта. Его функции включают:

1. Подача документов и взаимодействие с банком. Представитель лично посещает банк, решает организационные вопросы и ускоряет коммуникацию.
2. Консультации по требованиям банка и законодательства. Он помогает подготовить корректный пакет документов, учитывая особенности грузинского права.
3. Сопровождение в случае необходимости дополнительных запросов от банка.

Наличие местного представителя повышает шансы на успешное дистанционное открытие счета в Грузии и уменьшает вероятность отклонения заявки. Если клиент не может лично присутствовать в Республике Грузия, для регистрации счета через представителя оформляется доверенность:

• Для признания доверенности в Грузии требуется ее апостиль (для стран, подписавших Гаагскую конвенцию) или консульская легализация.
• Документ должен сопровождаться переводом на грузинский язык, заверенным нотариусом.
• Доверенность должна четко прописывать полномочия представителя, чтобы банк мог принять документы и открыть счет без дополнительных вопросов.

В каких банках открыть счет в Грузии

Ниже мы рассмотрим доступные банки Грузии для нерезидентов, выделим лучшие из них для бизнеса и частного пользования, предоставим сравнительную таблицу с основными условиями обслуживания.

Один из двух системообразующих банков страны с широкой филиальной сетью, развитым интернет-банком и высоким уровнем цифровизации является Bank of Georgia (BOG). Этот банк ориентирован как на корпоративный, так и на розничный сегмент. Открыть счет в Bank of Georgia можно в GEL, USD, EUR, GBP. Bank of Georgia предлагает состоятельным частным лицам открыть счет через эксклюзивную платформу Solo Banking — премиум-услугу, созданную для тех, кто ценит персональный подход и оперативность.

TBC Bank — главный конкурент Bank of Georgia. Также является системно значимым банком. Отличается качественным онлайн-сервисом, быстротой операций и прозрачной тарифной политикой. Валюты для открытия счета в TBC Bank — GEL, USD, EUR. TBC Bank предоставляет свободу управления счетом без ограничений по остаткам и с полным доступом к онлайн-сервисам.

Liberty Bank фокусируется преимущественно на розничном сегменте, однако также предоставляет базовые услуги для бизнеса. Более ограничен по функционалу в сравнении с BOG и TBC. Доступные валюты для открытия счета в Liberty Bank — GEL, USD.

ProCredit Bank Georgia — дочерний банк немецкой группы ProCredit. Ориентирован на малый и средний бизнес, агросектор и экспортно-ориентированные компании. Особое внимание уделяется клиентам, работающим с зарубежными партнерами: ProCredit Bank предоставляет широкий спектр услуг в области международных расчетов и валютных операций. Открыть счет в ProCredit Bank Georgia можно в GEL, USD, EUR.

Также иностранные клиенты могут открыть счет в Грузии в TeraBank, Halyk Bank, Credo Bank.

• TeraBank ориентирован на предпринимателей и малый бизнес, предлагает персонализированный подход и гибкие тарифы. Развивает продукты для e-commerce и фрилансеров.
• Halyk Bank Georgia ориентирован на корпоративных клиентов и экспатов из стран СНГ. Имеется возможность интеграции с банками в Казахстане и Центральной Азии.
• Credo Bank ориентирован на микрофинансирование и агробизнес. Подходит для предпринимателей из сельскохозяйственного сектора, фрилансеров и малого бизнеса.

Выбор зависит от ваших целей: если вы фокусируетесь на масштабировании бизнеса — присмотритесь к TBC и Bank of Georgia. Для малого бизнеса и повседневного пользования частными лицами оптимальными решениями могут стать Liberty и Credo Bank.

Сколько стоит открыть счет в Грузии

Стандартные банковские комиссии включают ежемесячное обслуживание счета (в зависимости от пакета услуг и типа клиента). Дополнительные расходы включают комиссии за международные переводы (в среднем 0.1–0.3% от суммы, минимум около 20–30 GEL), а также за конвертацию валюты, где спред может составлять от 0.5 до 2% в зависимости от банка и объема операций.

Налоги и налоговое резидентство при открытии счета в Грузии

Грузия признана одной из налогово-дружественных юрисдикций в регионе. Страна привлекает инвесторов и состоятельных частных лиц умеренными ставками и отсутствием валютного контроля. От иностранных соискателей часто поступают запросы, каковы налоги при открытии счета в Грузии, как определяется налоговое резидентство.

Кто становится налоговым резидентом

Грузинское налоговое законодательство четко определяет критерии, по которым физическое или корпоративное лицо может быть признано налоговым резидентом. Физическое лицо подпадает под налоговую резиденцию Грузии, если:

• Пребывает в стране минимум 183 дня в течение любого периода в 12 месяцев, включая день прибытия и день отъезда.
• В исключительных случаях — получает специальный статус высокодоходного налогового резидента (High Net Worth Individual) при соблюдении дополнительных условий (например, при наличии значительного дохода и активов за рубежом).

Наличие банковского счета в Грузии не делает автоматически иностранца налоговым резидентом. Все зависит от фактического места проживания и центра жизненных интересов.

Юридическое лицо становится налоговым резидентом Грузии, если:

• Зарегистрировано на территории Грузии.
• Получает доход из Грузии.

Налоговые льготы и преимущества

Грузинская система налогообложения привлекательна для микробизнеса и фрилансеров благодаря льготным налоговым режимам.

Режим Small Business применяется к индивидуальным предпринимателям с годовым доходом до 500 000 лари (~180 000 USD). Налоговая ставка — всего 1% от оборота. Не требуется вести сложный бухгалтерский учет. Ставка увеличивается до 3%, если годовой оборот превышает 500 000 лари.

Режим Micro-enterprise подходит для ИП с годовым доходом до 30 000 лари. Действует полное освобождение от подоходного налога (0%). Иностранцы могут зарегистрироваться как ИП в Грузии и воспользоваться этими льготами при наличии временного или постоянного вида на жительство.

Для компаний:

• Корпоративный налог — 15%, но действует только при распределении прибыли.
• НДС — 18%, но не применяется к экспортным операциям.
• Дивидендный налог — 5%.

Заключение

Открытие банковского счета в Грузии — это практичный шаг для представителей бизнес-сообщества и частных лиц, поскольку, в сравнении с некоторыми другими государствами региона, локально функционирующие банки обеспечивают выгодные условия по ведению счета, переводу и снятию средств, а также по международным платежам.

Открытие счета в Грузии подходит для:

1. ИП, малого бизнеса, особенно в сфере IT, фриланса, онлайн-услуг и торговли.
2. Фрилансеров с международными клиентами/заказчиками.
3. Инвесторов в недвижимость.
4. Физических лиц, особенно из стран с нестабильной политико-экономической ситуацией.

Юридически грамотное сопровождение позволяет подготовить корректный пакет документов, учесть требования AML. Опытный консультант поможет подобрать банк и тип счета с учетом цели — будь то личное хранение активов, управление финансовыми потоками для бизнеса или инвестиционная деятельность. Это позволяет избежать лишних расходов на неактуальные банковские услуги.

Специалист сопровождает клиента от подачи заявки до активации счета, включая переводы, идентификацию, общение с менеджерами банка и консультации по налоговым аспектам. Юридическое сопровождение в процессе открытия счета в Грузии позволит существенно минимизировать возможные риски.