Получить криптолицензию в Хорватии: правила MiCA, процесс согласования, сроки

Регулятивные функции, включая криптолицензирование в Хорватии, возложены на Агентство по надзору за финуслугами (Hanfa). Данная структура получила расширенные полномочия для контроля надежности поставщиков криптоуслуг и проверки их готовности выполнять требования по борьбе с незаконным обогащением и защите клиентов. Любая компания, планирующая хранить цифровые активы, оказывать обменные операции или выпускать сопутствующие продукты, обязана получить лицензию на криптовалютную деятельность в Хорватии. Переходный период завершится 1 июля 2026 года, и после этой даты разрешено работать только тем, кто оформил полное разрешение на деятельность и доказал соответствие стандартам MiCA.

Переход от регистрации к криптолицензированию в Хорватии

Переход от регистрации к криптолицензированию в Хорватии стал прямым следствием внедрения европейского Регламента 2023/1114, известного как MiCA. Ранее компании, желавшие предоставлять услуги с виртуальными активами, ограничивались внесением сведений о себе в специальный реестр Hanfa, что формально подтверждало их право оказывать базовые операции на местном рынке.

После имплементации MiCA на территории юрисдикции стало невозможным вести деятельность только на основании фиксации в учетной базе. Новый регламент устанавливает обязательное лицензирование поставщиков криптосервисов под статусом CASP, который закрепляет четкие обязанности для юрлиц и выводит их под полное надзорное регулирование. Любая компания, работающая с хранением, обменом или консультированием по вопросам криптоактивов, обязана оформить разрешение на операции с токенами в Хорватии до окончания переходного периода.

Полномочия Hanfa теперь распространяются не только на ведение учета, но и на проверку корпоративных структур, квалификации управленцев и устойчивости внутреннего надзора. Такая схема заменяет прежнюю практику простого уведомления о намерении вести криптобизнес и переводит рынок виртуальных активов в единое правовое поле, где каждый участник отвечает за прозрачность операций и выполнение норм по противодействию финансовым нарушениям.

Кто обязан получить хорватскую криптолицензию

Организации, обязанные получить криптолицензию в Хорватии, определены требованиями Регламента ЕС 2023/1114. Перечень видов деятельности закреплен в тексте MiCA и дополнительно расшифрован национальными правилами. Контроль выполнения новых условий возложен на Hanfa. Госорган вправе проверять соблюдение всех норм еще до начала фактического предоставления услуг.

Под действие криптолицензирования в Хорватии попадают следующие направления бизнеса:

• Хранение криптоактивов и ключей доступа — обеспечение безопасности цифровых валют клиентов и управление приватными кодами, которые позволяют распоряжаться ими.
• Обмен диджтал-активов на фиат — проведение сделок по покупке или продаже виртуальной валюты за национальную или иностранную денежную единицу.
• Операции с конвертацией между различными токенами — организация обмена одних видов цифровых ресурсов на другие внутри одной платформы или через посредника.
• Установка и эксплуатация крипто-банкоматов — предоставление доступа к операциям через устройства самообслуживания, которые позволяют обменять наличные на цифровые активы или наоборот.
• Консультационные услуги — выдача рекомендаций по выбору инструментов, стратегии вложений или управлению угрозами, связанными с диджитал- активами.

Все указанные сферы деятельности признаются значимыми с точки зрения финансового надзора и требуют оформления лицензии на криптовалютную деятельность в Хорватии до фактического запуска операций.

Роль Hanfa и зачем нужен предварительный контакт

Функции Hanfa в процессе получения хорватской криптолицензии выходят далеко за рамки формального согласования документов. Агентство по надзору за финуслугами отвечает за проверку готовности компании соблюдать требования MiCA и национальных норм, которые закрепляют порядок предоставления услуг с виртуальными активами. Основная задача Hanfa заключается не только в рассмотрении готового запроса, но и в оценке организационной структуры и механизма внутреннего надзора до запуска полноценной деятельности.

На практике претенденту на получение криптовалютной лицензии в Хорватии рекомендовано заранее инициировать контакт с инспекторами Агентства, чтобы до подачи формального пакета разъяснить ключевые моменты планируемого проекта и сверить детали внутренней политики компании с базовыми критериями. Неформальная встреча позволяет заранее устранить несоответствия в планируемой структуре бизнеса и убедиться в том, что все параметры не противоречат действующим нормам.

Требования для регистрации хорватского разрешения на криптовалютную деятельность

Чтобы получить лицензию для работы с криптовалютой в Хорватии, требуется зарегистрировать юрлицо в подходящей правовой форме. Чаще всего для таких целей используется ООО, так как эта структура позволяет гибко управлять внутренними процессами. Наличие зарегистрированного офиса на территории юрисдикции обязательно, поскольку физический адрес подтверждает реальное присутствие бизнеса и создает условия для надзора со стороны Hanfa. Отсутствие фактического места ведения деятельности или использование фиктивной штаб-квартиры может стать основанием для отклонения ходатайства об оформлении хорватского криптовалютного разрешения.

Финансовая стабильность оценивается по классу сервисов, который определяет объем минимальных капиталовложений в зависимости от характера операций. Ниже приведена таблица, в которой систематизированы размеры собственных средств для получения криптолицензии в Хорватии.

Точная привязка размера капитала к конкретному набору функций позволяет регулятору убедиться в том, что поставщик услуг способен выполнять обязательства перед клиентами и обеспечивать бесперебойность всех операций.

Досье для оформления хорватской криптолицензии

Чтобы получить криптолицензию в Хорватии, нужно подготовить досье в соответствии с требованиями MiCA и местных актов. Полнота и точность этих материалов определяют, насколько быстро Hanfa завершит проверку и примет решение о выдаче разрешения. Основная цель составления пакета — подтвердить финансовую устойчивость, прозрачность структуры менеджмента и наличие внутренних механизмов, которые исключают риски неправомерных операций. Комплект документации для оформления хорватского разрешения на операции с цифровыми активами включает такие материалы:

• Бизнес-план — расчет ключевых показателей развития с описанием предполагаемых криптоуслуг на ближайшие три года.
• Описание структуры менеджмента — данные о руководящих функциях, включая распределение ролей и информацию о профессиональной квалификации всех ответственных сотрудников.
• Доказательства финансовой состоятельности — подтверждение достаточного объема капитала для покрытия обязательств и возможных операционных затрат.
• Материалы по системе внутреннего надзора — порядок работы механизмов, регулирующих обработку клиентских средств и мониторинг подозрительных транзакций.
• Политика по противодействию нелегальному обогащению и финансированию незаконных схем — свод процедур, которые минимизируют вероятность использования площадки для легализации средств неправомерного происхождения.
• Данные о мерах киберзащиты — описание используемых инструментов для предотвращения угроз, связанных с уязвимостью информационных технологий и несанкционированным доступом к ключевым системам.
• Информация об управляющих лицах и держателях долей — сведения для оценки репутации участников, которые контролируют значимые пакеты акций или принимают ключевые решения.

Соблюдение установленной структуры и грамотное оформление всех разделов помогает избежать повторных запросов Hanfa и ускоряет весь процесс оформления разрешения на криптовалютный бизнес в Хорватии.

Есть вопросы? Мы на связи

Рекомендуем обратиться к нашим специалистам за более детальной информацией. Для того чтобы записаться на консультацию, нажмите кнопку ниже.

Связаться с нами

Онлайн

Алгоритм регистрации лицензии на криптовалютную деятельность в Хорватии

Стадии регистрации лицензии на криптовалютную деятельность в Хорватии выстраиваются по единому алгоритму, который опирается на положения Регламента 2023/1114 и детализируется национальными требованиями. Каждый этап призван доказать, что будущий поставщик криптоуслуг способен обеспечить защиту клиентских активов, поддерживать прозрачность операций и выполнять меры финансового контроля в полном объеме. Четкая последовательность действий позволяет минимизировать риск отказа и соблюсти установленные сроки переходного периода.

Подготовка бизнес-плана

Разработка бизнес-плана минимум на трехлетний период считается фундаментальной частью процесса криптолицензирования в Хорватии. Документ должен содержать четкое обоснование выбранной бизнес-модели и показать, каким образом соискатель планирует организовать ключевые направления своей работы в сфере виртуальных активов. Важно отразить прогнозируемую динамику клиентской базы, планируемый объем операций и порядок формирования дохода с учетом возможных колебаний крипторынка.

Обязательно включаются обоснования источников финансирования и расчет достаточности капитала для покрытия затрат в период становления бизнеса. В тексте отчета описывается, как компания намерена выдерживать нормативные требования к ликвидности и каким образом будет поддерживать устойчивость при изменении рыночной конъюнктуры. Проработка этих разделов помогает Hanfa оценить реалистичность заявленных целей и убедиться, что структура будущих операций отвечает нормам финансовой стабильности и открытости.

Раскрытие структуры менеджмента и внутреннего надзора

Данный этап относится к обязательным элементам при подаче досье на получение криптолицензии в Хорватии. Для национального регулятора принципиально важно видеть, каким образом внутри компании распределены ключевые роли, и кто несет прямую ответственность за выполнение нормативов, установленных Регламентом ЕС 2023/1114. В официальном пакете информации указывается, какие должности предусмотрены для координации всех направлений деятельности, кто назначен ответственным за соблюдение правил по противодействию легализации незаконных доходов и кто контролирует соответствие технических решений требованиям безопасности.

Отдельное внимание при оформлении хорватской лицензии на криптобизнес уделяется подтверждению квалификации каждого руководителя, задействованного в управлении операциями с виртуальными активами. Структура контроля включает порядок взаимодействия между подразделениями, которые отвечают за прием и обработку клиентских средств, хранение токенов, техническую защиту систем и контроль отчетности.

Все процедуры должны быть документально оформлены так, чтобы Hanfa могла проверить наличие четких инструкций и схем реагирования на выявленные риски. Прозрачное распределение полномочий и последовательный контроль исключают ситуацию, когда ключевые процессы остаются без ответственного исполнителя или не проходят надлежащую проверку. Полнота раскрытия этих данных становится одним из доказательств, что претендент на получение криптолицензии в Хорватии к исполнению обязательств перед клиентами и поддержанию деловой репутации в условиях жесткого регулирования.

Доказательства наличия капиталовложений

Доказательство внесения требуемого объема УК занимает одно из центральных мест в процедуре регистрации разрешения на деятельность с криптоактивами в Хорватии. Hanfa требует подтвердить не только расчетный объем собственных средств, но и фактическое наличие указанных сумм на момент подачи полного комплекта материалов. Для этого соискатель обязан представить документацию, которая демонстрируют реальное размещение средств на корпоративном счете и возможность их использования для выполнения текущих и будущих обязательств.

Финансовый отчет составляется таким образом, чтобы отразить структуру капитала без привлечения заемных ресурсов, поскольку использование кредитных линий или временных вложений не соответствует базовым критериям для получения лицензии на криптовалютный бизнес в Хорватии. Регулятор рассматривает не только итоговую сумму, но и источники формирования, проверяя их прозрачность и законность происхождения. Отдельно анализируется соответствие величины капитала выбранному классу криптосервисов, поскольку недопустимо использовать один уровень обеспечения для покрытия деятельности, относящейся к более высокой степени риска. Подтверждающие материалы должны быть составлены по форме, согласованной с установленными шаблонами, чтобы исключить двусмысленные формулировки и разночтения при рассмотрении.

Подтверждение репутации и квалификации руководителей

Подтверждение соответствия руководства репутационным и квалификационным критериям рассматривается Hanfa как ключевой этап в проверке благонадежности претендента на получение хорватской криптолицензии. Регулятор применяет принцип fit & proper для установления того, что каждый назначенный управляющий обладает достаточным уровнем деловой порядочности, профессионализма и профильных знаний. Отдельное внимание уделяется предыдущему опыту в управлении структурами, работающими с финансовыми инструментами или инвестиционными решениями, так как такие сферы требуют строгого соблюдения нормативных стандартов.

Все сведения о кандидатах на руководящие должности подаются вместе с пакетом основной документации для регистрации лицензии на криптобизнес в Хорватии. Они сопровождаются официальными подтверждениями об отсутствии судебных разбирательств или незакрытых претензий, которые могли бы поставить под сомнение их способность отвечать за стратегические и операционные решения. В рамках криптолицензирования в Хорватии Hanfa проверяет не только деловую биографию каждого руководителя, но и наличие у него навыков, позволяющих грамотно выстраивать внутренние процессы и контролировать выполнение обязательств по линии комплаенса.

Разработка процедур соблюдения законодательства и защиты от угроз

Разработка и внедрение процедур AML/CTF и защиты ИТ-рисков закреплены как обязательный компонент для всех, кто планирует получить криптолицензию в Хорватии. Внутренние регламенты по противодействию легализации незаконно полученных доходов и пресечению финансирования запрещенных структур должны описывать, каким образом организация выявляет операции с признаками уклонения от контроля и как поступает с транзакциями, вызывающими обоснованные подозрения. В этих документах отражается порядок проверки источников поступающих средств и алгоритмы идентификации клиентов с учетом требований KYC. Прописанные меры должны учитывать специфику оборота виртуальных активов и включать не только механизмы фильтрации новых пользователей, но и регулярный мониторинг действующих, что позволяет своевременно фиксировать аномальные отклонения от заявленных моделей поведения.

Отдельным блоком идет описание технических решений для защиты информационных систем и хранилищ, которые используются для обработки данных и доступа к кошелькам. Для регистрации хорватского разрешения на работу с виртуальными активами важен четкий перечень шагов, направленных на предотвращение несанкционированного проникновения и снижение вероятности хищения конфиденциальной информации. Все технические и организационные механизмы должны быть согласованы между собой так, чтобы исключить уязвимости, которые могут быть использованы для обхода барьеров внутреннего контроля. Реализация этих процедур в повседневной деятельности служит прямым доказательством того, что соискатель осознает риски цифровой среды и готов минимизировать их при помощи продуманной системы защиты и постоянного обновления политик безопасности.

Подача ходатайства и досье в Hanfa

После того как все части комплекта полностью подготовлены и согласованы между ответственными подразделениями, уполномоченное лицо формирует итоговый пакет с обязательным перечнем подтверждающих материалов. Запрос на регистрацию криптовалютной лицензии в Хорватии должен быть составлен по установленному образцу, где указывается детализированная информация о юрлице, характере планируемых услуг и перечне приложений.

Каждый документ, включенный в досье, нумеруется и прошивается для обеспечения целостности передаваемых данных. На практике подача обычно осуществляется через онлайн-систему, что позволяет зафиксировать точную дату и время получения сведений. После загрузки всех файлов и заполнения соответствующих электронных форм соискатель получает подтверждение о приеме, которое имеет статус официального входящего номера. Этот регистрационный идентификатор служит точкой отсчета для последующего контроля сроков рассмотрения и взаимодействия с инспектором.

Hanfa вправе потребовать оригиналы отдельных частей досье или заверенные копии, если возникнет необходимость в проверке подлинности предоставленных бумаг. На протяжении всего времени, пока рассматривается запрос на регистрацию хорватской криптолицензии, компания должна быть готова по запросу представить дополнительные пояснения или скорректировать отдельные разделы, если проверка выявит противоречивые данные. Четкая организация подачи сведений и соблюдение всех процедурных требований помогают минимизировать риск возврата заявки или остановки процесса на ранней стадии.

Рассмотрение запроса на получение криптолицензии в Хорватии

Рассмотрение ходатайства о получении разрешения на осуществление криптовалютной деятельности в Хорватии связаны с многоступенчатой проверкой всех поданных материалов и сведений. После поступления полного досье Hanfa начинает оценку того, насколько представленные документы соответствуют правовым положениям, действующим в юрисдикции. На этой стадии инспекторы анализируют каждую часть пакета, начиная с обоснованности бизнес-плана и заканчивая корректностью данных о структуре управления.

Отдельный акцент ставится на проверке того, совпадают ли заявленные механизмы внутреннего надзора с минимальными стандартами, закрепленными для претендентов на получение криптовалютной лицензии в Хорватии. Любое несоответствие или пробел в раскрытых сведениях может стать основанием для повторного запроса пояснений или дополнительных материалов.

Если по результатам проверки Hanfa признает все критерии выполненными и не выявляет отклонений в ключевых параметрах, выносится положительное решение и оформляется лицензия на работу с криптоактивами в Хорватии. При наличии факторов, которые ставят под сомнение профессиональную пригодность управляющих или прозрачность капитала, запрос отклоняется, что автоматически блокирует начало деятельности до устранения всех выявленных недочетов. Конечный результат зависит исключительно от полноты подготовленной документации и способности компании подтвердить выполнение всех норм без формальных и содержательных упущений.

Сроки и переходный период

Регламент ЕС 2023/1114 установил четкое разграничение между регистрацией в реестре регулятора и получением разрешения на криптовалютную деятельность в Хорватии и других странах Европы. Без лицензирования предоставление криптосервисов станет невозможным даже для действующих структур. Все поставщики услуг с виртуальными активами, ранее работающие исключительно на основании записи в национальном реестре, обязаны получить криптолицензию в Хорватии до 1 июля 2026 года. Нарушение этого срока приведет к автоматической утрате права продолжать операции с клиентами и обработку транзакций.

С учетом того, что подготовка заявления и последующая проверка Hanfa занимают значительный период времени, юрлицам настоятельно рекомендуется спланировать подачу всех материалов заранее и направить комплект не позднее 1 февраля 2026 года. Такой подход позволит заложить достаточный запас для устранения возможных замечаний и предоставления дополнительных пояснений по отдельным частям досье. Соблюдение сроков переходного этапа исключает риски вынужденной приостановки деятельности и гарантирует непрерывность обслуживания клиентов без правовых пробелов.

Заключение

Новая система криптолицензирования в Хорватии меняет привычный подход к запуску и ведению операций с цифровыми активами. С момента приведения национальных правил в соответствие с требованиями Регламента ЕС 2023/1114 работа с токенами перешла из разряда формальной регистрации в полноценную зону контроля, где каждый участник обязан доказать реальную готовность к выполнению строгих нормативов.

Для бизнеса получение криптовалютной лицензии в Хорватии открывает путь к работе на едином европейском пространстве без ограничений по географии, однако вместе с тем накладывает обязательство обеспечить полное соответствие требованиям финансовой устойчивости и прозрачности всех внутренних процессов. Достижение разрешительного статуса требует тщательной подготовки досье, внимательного оформления всех доказательств и одновременного выстраивания внутренней политики надзора, охватывающей все звенья управления.

От качества проработки каждого раздела напрямую зависит, насколько быстро Hanfa примет решение об оформлении хорватской лицензии на предоставление услуг с цифровыми активами. Привлечение к помощи опытных консультантов минимизирует риск отказа или задержки при согласовании документации. При профессиональной поддержке юристов поданная заявка выдержит все этапы проверки без дополнительных доработок. Строгое соблюдение графика подачи бумаг и умение вовремя реагировать на запросы надзорного органа формируют основу для стабильной работы.