Получить лицензию платежной системы во Вьетнаме не так сложно, как кажется, если заранее изучить процедуру регистрации и подготовить все документы. Открытие и ведение бизнеса в сфере финансовых технологий во Вьетнаме становится все более актуальным. На фоне активного развития цифровых платежей страна демонстрирует стабильную экономику, растущий внутренний рынок и высокий уровень проникновения мобильных устройств. Все эти факторы делают Вьетнам особенно привлекательным для компаний, заинтересованных в открытии платежной системы во Вьетнаме. Основное внимание предпринимателей привлекает возможность легально оказывать платежные услуги, а значит — пройти полный процесс оформления лицензирования в соответствии с действующим правом.
С 1 июля 2024 года в стране действует новая нормативная база, регулирующая весь процесс лицензирования платежной системы во Вьетнаме. Постановление правительства № 52/2024 и Циркуляр № 40/2024 Государственного банка Вьетнама ввели четкие требования к заявителям, перечень обязательной документации, а также обновили порядок технического аудита. Эти документы заменили устаревшие нормы, закрепленные в предыдущем регулировании, и теперь служат единственным официальным основанием для оформления лицензии на платежные услуги во Вьетнаме. Изменения касаются не только формата подачи заявки, но и критериев устойчивости, финансовой отчетности, хранения пользовательских данных.
Настоящий материал написан для предпринимателей, начинающих свой путь в финансовой сфере Юго-Восточной Азии. В статье пошагово разобран процесс регистрации платежной системы во Вьетнаме, от создания юридического лица до прохождения аудита и согласования с Государственным банком. Кроме того, приведены практические рекомендации и краткий обзор всех ключевых условий, необходимых для получения PI-лицензии во Вьетнаме.
Вьетнам как растущий и перспективный рынок платежных решений
Вьетнам уверенно закрепляется как один из ключевых центров цифровой трансформации в Азии. Быстрый рост внутреннего спроса на небанковские платежные сервисы сочетается с масштабными реформами в правовом регулировании. Страна с населением свыше 100 миллионов человек создает условия для органического расширения финтех-бизнеса, особенно на ранних стадиях. Уровень проникновения мобильных расчетов превышает 70%, а традиционная банковская сеть остается открытой для внешней интеграции.
Рынок финтеха пока не насыщен, а значит, участник, оформивший лицензию для платежной системы во Вьетнаме, получает возможность занять позицию до выхода крупных глобальных игроков. В отличие от зрелых, но перегруженных юрисдикций, таких как Сингапур или Гонконг, Вьетнам предлагает реальный доступ к клиенту, поддержку со стороны государства и гибкость в регулировании на этапе становления. При этом страна продолжает следовать курсу на цифровую экономику, инвестирует в национальные проекты, включая внедрение цифровой валюты и развитие open-banking платформ. Это открывает доступ к инновационной экосистеме в момент ее формирования.
Преимущества открытия платежной системы во Вьетнаме:
- Централизованная система расчетов, широкое распространение QR-платежей и инициативы по цифровому донгу делают рынок удобным для внедрения новых решений.
- Прозрачная процедура лицензирования платежной системы во Вьетнаме — процесс четко описан, заявитель получает возможность официально получить доступ к банковской инфраструктуре.
- Низкая базовая ставка корпоративного налога — стандартный CIT составляет 20%, с возможностью снижения до 10–15% при соблюдении условий.
- Для проектов в цифровых технологиях, финтехе, экосистемах e-wallet и API-интеграции применяются льготные ставки и налоговые каникулы.
- Правительство системно поддерживает развитие цифровых сервисов, создавая благоприятный климат для регистрации платежной системы во Вьетнаме.
- Иностранные учредители могут входить в капитал, при этом приоритет отдается компаниям с локальной регистрацией и прозрачной структурой.
- Географическое положение и доступ к ASEAN-рынку — Вьетнам является членом множества соглашений о свободной торговле, что открывает путь к масштабированию проекта на Юго-Восточную Азию.
Получение лицензии на платежные услуги во Вьетнаме дает не только право на ведение расчетной деятельности, но и стратегическое преимущество. Оно выражается в возможности масштабироваться в пределах всей Юго-Восточной Азии через рынок, находящийся в стадии роста, но уже обладающий зрелыми институтами регулирования.
Технологические приоритеты: QR, open banking и цифровой донг
На фоне активного внедрения цифровых решений, вьетнамский рынок демонстрирует быстрый переход к новым форматам расчетов. Ведущее место занимают QR-платежи, которые поддерживаются на национальном уровне и активно внедряются как банками, так и частными провайдерами. Наряду с этим развивается инфраструктура открытого банкинга, предполагающая использование API для прямой интеграции сервисов и банковских платформ.
Отдельный интерес представляет проект по внедрению цифровой валюты центрального банка (CBDC). Государственный банк Вьетнама уже начал тестировать цифровой донг, и участники с действующими лицензиями смогут быть привлечены к экспериментам. Наличие разрешения на работу платежной платформы во Вьетнаме предоставляет право участвовать в пилотных проектах и внедрять новые технологические решения, соответствующие стратегии цифрового развития страны.
Законодательная база: основа регулирования платежных услуг во Вьетнаме
Сфера безналичных расчетов во Вьетнаме регулируется системой внутренних правовых актов, направленных на контроль за финансовыми технологиями. Основные положения касаются не только оформления юридического лица, но и процессов технической сертификации, отчетности, защиты пользовательских средств и взаимодействия с банками.
Ключевыми источниками регулирования стали Постановление № 52/2024/ND-CP, принявшее силу с 1 июля 2024 года, и Циркуляр № 40/2024/TT-NHNN, вступивший в силу в том же месяце. Постановление № 52/2024 охватывает общие условия — статус компании, виды платежных операций, объем ответственности, требования к корпоративной структуре. Этот акт определяет, кто имеет право подать заявку, какие услуги подлежат лицензированию, и какие документы подаются в SBV.
Циркуляр № 40/2024 дополняет постановление. В нем подробно описаны процедуры регистрации платежной системы во Вьетнаме, включая состав пакета документов, формат подачи заявки и требования к персоналу. Циркуляр включает положения по информационной безопасности, порядку ведения отчетности и методике хранения средств клиентов. Эти два документа в совокупности составляют полный юридический каркас, на основе которого выдается лицензия провайдера платежных услуг во Вьетнаме.
Главным регулирующим органом в данной сфере выступает Государственный банк Вьетнама (SBV). Этот институт обладает всеми функциями контролирующего органа в отношении небанковских операторов платежных услуг. Именно он рассматривает заявки, выдает лицензии, проводит мониторинг деятельности и применяет меры в случае нарушений. SBV действует на основании закона о банковской системе и постановлений правительства, сохраняя за собой исключительное право лицензирования платежной системы во Вьетнаме.
На практике взаимодействие с SBV включает предварительное согласование архитектуры сервиса, проверку IT-инфраструктуры, аудит финансовой модели, а также тестирование функциональности будущей платформы. При оформлении лицензии во Вьетнаме заявителю необходимо обеспечить соответствие не только юридическим, но и техническим требованиям. Особое внимание уделяется политике конфиденциальности, устойчивости системы к сбоям и физическому расположению серверов.
Типы платежных услуг, подлежащих лицензированию
Законодательство четко разграничивает виды расчетной деятельности, для которых требуется получение лицензии для платежной системы во Вьетнаме. Каждое направление связано с конкретным механизмом обработки транзакций и архитектурой взаимодействия между участниками. Лицензия выдается строго под определенную категорию услуг, которая должна быть указана в заявке при подаче документов в Государственный банк.
Такие сервисы предоставляют пользователям возможность хранить средства на цифровом счете, не связанном напрямую с банковским. С помощью кошельков можно оплачивать товары, услуги и переводить деньги другим клиентам. Пополнение осуществляется через банковские карты, терминалы или прямые переводы. Условия лицензирования включают требования к идентификации клиентов, защите персональных данных, резервированию клиентских остатков и ведению ежедневной отчетности перед SBV.
Платежные шлюзы служат технологическим интерфейсом для безопасной передачи транзакционных данных между сторонами — продавцом, банком и покупателем. Они не обрабатывают средства, но обеспечивают шифрование, маршрутизацию и подтверждение транзакций. При лицензировании платежной системы во Вьетнаме шлюзы рассматриваются как посреднические провайдеры и обязаны поддерживать совместимость с банковскими API и сертифицированными платежными каналами.
Эти платформы выполняют расчеты между участниками платежной системы, преимущественно юридическими лицами. Задача сервиса — агрегировать данные, определить чистые обязательства сторон и направить результаты в расчетный банк. Клиринг широко используется в B2B-среде — маркетплейсах, корпоративных сервисах, агрегаторах. Для регистрации платежной системы во Вьетнаме с клиринговой функцией необходимо подтвердить уровень автоматизации, защиту от сбоев и наличие независимой расчетной архитектуры.
Эта категория охватывает операции, при которых платежная информация передается через международные каналы. Провайдер интегрируется с глобальными платежными системами — Visa, UnionPay, JCB и другими — и обеспечивает корректное взаимодействие с иностранными финансовыми операторами. Даже при отсутствии регистрации юридического лица во Вьетнаме такие услуги требуют лицензии, если транзакции затрагивают вьетнамских пользователей.
Сервисы, принимающие средства от одного лица и перечисляющие их другому без участия в сделке, подпадают под отдельное регулирование. Это касается как международных переводов, так и внутренних расчетов между физическими лицами. Такие платформы обязаны строго соблюдать нормы борьбы с незаконными доходами, идентификации пользователей и сохранности транзакционных данных. Оформление лицензии на платежные услуги во Вьетнаме обязательно при любом виде такой деятельности, даже если операции проходят только внутри страны.
Требования к получателям платежной лицензии во Вьетнаме
До начала старта процессов оформления необходимо определить, кто имеет право на получение разрешения для платежной системы во Вьетнаме, какие требования предъявляются. Это позволяет исключить риски отклонения заявки на ранней стадии и выстроить правовую модель, соответствующую регуляторным требованиям.
Требования к заявителю: юридическое лицо
Заявитель обязан быть резидентной компанией, зарегистрированной в соответствии с законом о предприятиях. Индивидуальные предприниматели и некоммерческие объединения не допускаются. При регистрации платежной системы во Вьетнаме компания должна указать соответствующий вид деятельности, связанный с финансовыми технологиями или оказанием расчетных услуг. Кроме того, юридическое лицо должно располагать офисом на территории страны и выполнять требования по управлению данными, в том числе условия локализации информации.
Для прохождения первичной проверки юридическая структура компании должна быть простой и прозрачной. Государственный банк рассматривает состав учредителей, распределение долей и наличие аффилированных лиц. Все сведения сверяются с государственными реестрами, что делает невозможным оформление лицензии через номинальные схемы. Только компании с открытой структурой могут получить разрешение на работу платежной платформы во Вьетнаме.
Участие иностранных инвесторов
Закон допускает участие иностранного капитала в составе учредителей. Однако при этом действуют определенные ограничения. Так, иностранные владельцы не могут полностью контролировать компанию. Они обязаны учитывать установленные лимиты на долю участия и следовать правилам валютного регулирования. Для получения согласия на оформление платежной лицензии во Вьетнаме, требуется предварительное одобрение на инвестиции и соблюдение порядка трансграничных переводов.
На практике иностранные участники часто привлекают локального партнера для соблюдения формальных требований. Это может быть либо управляющая структура, либо квалифицированный акционер. Такая модель позволяет ускорить лицензирование платежной системы во Вьетнаме и уменьшить количество юридических препятствий. При этом фактический контроль над бизнесом может сохраняться за инвестором через корпоративные соглашения.
Уставной капитал и финансовые гарантии
Финансовая устойчивость заявителя рассматривается как один из ключевых критериев при получении лицензии на платежные услуги во Вьетнаме. Основным условием выступает наличие оплаченного уставного капитала в объеме, соответствующем заявленному виду деятельности. Для базовых сервисов, включая электронные кошельки или шлюзы, минимальный объем капитала составляет от 50 до 100 миллиардов донгов (примерно 2–4 миллиона долларов США). Если компания планирует осуществлять финансовую маршрутизацию (switching), международную маршрутизацию транзакций или услуги электронного клиринга, размер уставного капитала должен быть не менее 300 миллиардов донгов, что эквивалентно около 12 миллионов долларов США.
Все средства должны быть внесены на расчетный счет компании до подачи заявления. Использование заемных ресурсов, временных переводов или необеспеченных вкладов не допускается. Источники происхождения капитала подлежат проверке со стороны SBV, особенно в случае участия иностранных инвесторов или мультиструктурных холдингов.
Ключевые фигуры: директор и персонал
Руководитель компании играет ключевую роль в процессе оформления лицензии на платежные услуги во Вьетнаме. Закон требует, чтобы директор являлся резидентом страны, обладал профильным образованием и подтвержденным опытом работы в сфере финансов или IT. Он должен быть доступен для проверок и взаимодействия с регулирующими органами. Участие формальных или технических директоров исключается.
Квалификация персонала также влияет на результат рассмотрения заявки. В компании должны работать специалисты по информационной безопасности, технической поддержке и обработке данных. При этом сотрудники обязаны пройти внутреннее обучение и действовать согласно утвержденным протоколам. Эти параметры входят в перечень условий, которые анализируются при получении лицензии платежного оператора во Вьетнаме.
Техническая инфраструктура и IT-база
Для ведения деятельности требуется наличие собственной или арендованной технической платформы. Оборудование должно соответствовать стандартам SBV и поддерживать непрерывную работу сервиса. Программное обеспечение проверяется на устойчивость к внешним угрозам, масштабируемость и корректную интеграцию с банковскими системами. Без выполнения этих требований невозможно пройти аудит.
Дополнительно необходимо представить архитектурную схему платформы, описания используемых протоколов, а также копии сертификатов на применяемые технологии. Заявитель должен заранее протестировать работоспособность системы и провести внутреннюю проверку. Только после этого допускается подача документов на оформление лицензии для платежной системы во Вьетнаме.
Контроль и безопасность
Последним, но не менее важным требованием, выступает обеспечение информационной и операционной безопасности. Закон требует защищенного хранения пользовательских данных, ограничения доступа к ключевым функциям и наличия систем резервного копирования. Компания должна соблюдать правила обработки персональной информации и действовать в соответствии с положениями закона о кибербезопасности.
SBV вправе проводить внеплановые проверки, в том числе с участием специалистов по IT-безопасности. Нарушение требований влечет за собой приостановку деятельности. Поэтому еще на этапе подготовки компания обязана внедрить внутренние регламенты, провести оценку рисков и зафиксировать все процедуры. Это входит в обязательный перечень условий, необходимых для получения лицензии провайдера платежных услуг во Вьетнаме.
Необходимые документы для оформления платежной лицензии во Вьетнаме
Оформление лицензии требует не только соблюдения формальных условий, но и сбора объемного документального пакета. Он отражает как правовой статус компании, так и ее технические и финансовые возможности. Чтобы заявка была принята к рассмотрению, все материалы должны быть полными, актуальными и отвечать требованиям Государственного банка.
- Прежде всего требуется комплект учредительных документов. В него входят устав организации, свидетельство о регистрации, решение о создании и подтверждение вида деятельности, связанного с платежными услугами. Если система использует банковские интерфейсы (API), прикладываются копии соглашений с финансовыми учреждениями.
- Заявитель должен представить архитектуру платежного сервиса во Вьетнаме — логическую схему сервиса, описание программной и серверной инфраструктуры, используемые методы шифрования, протоколы безопасности. Дополнительно подаются политика информационной безопасности и регламент аварийного восстановления. При наличии — сертификаты на программное обеспечение.
- Обязательна банковская справка о наличии минимального уставного капитала. Прилагается финансовая модель развития компании и документы, подтверждающие происхождение инвестиций (особенно в случае иностранных учредителей). Для электронных кошельков требуется подтверждение наличия гарантийного счета.
- Провайдер должен обосновать, как будут реализованы алгоритмы KYC и AML. Отдельно описывается политика обработки персональных данных, схема их защиты, а также способ локализации всей информации на территории Вьетнама.
- Компания предоставляет данные о директоре (обязателен вьетнамский резидент с финансовым или техническим образованием и опытом) и ведущих специалистах. В заявке указывается структура команды, квалификация сотрудников, наличие ИТ-экспертов, отвечающих за стабильность и безопасность системы. При использовании внешней поддержки — договор с техническим провайдером.
Этот список не является исчерпывающим, так как финальные требования могут зависеть от типа оказываемых услуг, источника инвестиций и особенностей выбранной модели. Однако именно эти документы составляют основу, без которой невозможно начать процесс получения лицензии провайдера платежных услуг во Вьетнаме.
Пошаговый алгоритм получения платежной лицензии во Вьетнаме
После выбора бизнес-модели и анализа нормативных требований наступает этап действий. В процессе получения лицензии для платежной системы во Вьетнаме важна точная последовательность. Каждый шаг проверяется Государственным банком и должен соответствовать установленным критериям.
Для получения лицензии платежного оператора во Вьетнаме необходимо создать юридическое лицо. Наиболее подходящей формой считается общество с ограниченной ответственностью (ООО), так как оно допускает участие как физических, так и юридических лиц, включая иностранных инвесторов.
Уже на этом этапе важно заложить корректный вид деятельности, связанный с предоставлением финансовых или посреднических платежных услуг. Одновременно с регистрацией формируется уставный капитал. Эти средства должны быть внесены до подачи лицензии и подтверждены банковской справкой.
Документы отражают юридическую, техническую и операционную основу будущего сервиса. Заявителю необходимо не просто собрать стандартный пакет, а продемонстрировать регулятору устойчивость бизнес-модели, прозрачность потоков, безопасность платформы и готовность к внутреннему контролю. Подготовка включает создание регламентов, описание системы, модели хранения данных и взаимодействия с банками.
После подготовки документации заявка на получение платежной лицензии во Вьетнаме направляется в Государственный банк Вьетнама (SBV). Принимаются оба формата — бумажный и электронный, в зависимости от структуры подачи, определенной для конкретной категории платежных услуг. Дополнительно оплачиваются административные сборы, предусмотренные действующим законодательством. С момента регистрации начинается официальный отсчет сроков рассмотрения.
Регулятор проводит комплексную экспертизу всех представленных материалов. Анализ охватывает финансовую устойчивость, происхождение капитала, архитектуру ИТ-систем и состав ключевых специалистов. Особое внимание уделяется политике в сфере борьбы с незаконными доходами, защите персональных данных и механизмам резервирования операций.
В ряде случаев Государственный банк инициирует технический аудит платежной платформы. Такая проверка может включать демонстрацию работы интерфейса, архитектуры серверов, систем шифрования и каналов связи. Это особенно актуально для сервисов, связанных с электронными кошельками, шлюзами или клирингом. Аудит позволяет регулятору убедиться в готовности провайдера к оказанию платежных услуг во Вьетнаме с соблюдением требований безопасности, надежности и соответствия нормативным стандартам. По итогам всех проверок принимается решение — о выдаче разрешения или о возврате документов с рекомендацией по доработке.
После утверждения регулятором заявка получает официальный статус. SBV направляет заявителю уведомление о выдаче разрешения. Далее лицензия на платежные услуги во Вьетнаме регистрируется в государственном реестре и получает уникальный идентификационный номер. С этого момента компания считается допущенной к оказанию платежных услуг и может начать операционную деятельность в соответствии с заявленным функционалом.
Что делать после получения разрешения
Получение лицензии для платежной системы во Вьетнаме открывает доступ к рынку, но не завершает правовые обязательства. С этого момента начинается регулярная операционная деятельность, связанная с подключением к финансовой инфраструктуре, исполнением требований отчетности и соблюдением стандартов Государственного банка.
Ведение отчетности, бухгалтерский учет и аудиты
После оформления лицензии во Вьетнаме компания переходит на режим регулярной отчетности. В первую очередь необходимо встать на налоговый учет и вести финансовую документацию в соответствии с требованиями Министерства финансов. Все движения средств фиксируются, а операции классифицируются по видам услуг. Учет ведется в локальной валюте, с возможностью параллельного отражения в иностранной при международной деятельности.
Каждый квартал и по итогам года подается отчетность в Государственный банк. Помимо финансовых данных, запрашиваются сведения о транзакциях, активах, операционной стабильности и нарушениях (если были). В зависимости от объема операций и характера бизнеса SBV может назначать внеплановые аудиты. Они касаются как технической платформы, так и расчетных операций. Отказ от предоставления отчетности может повлечь приостановку платежной лицензии во Вьетнаме или предупреждение.
Поддержание соответствия требованиям регулятора
Лицензирование платежной системы во Вьетнаме не ограничивается выдачей разрешения. После запуска деятельность должна постоянно соответствовать требованиям законодательства и внутренним регламентам. Это касается защиты персональных данных, соблюдения процедур KYC/AML, обеспечения доступности сервиса, а также актуальности технических параметров платформы.
Регулятор отслеживает, не отклонился ли провайдер от условий, указанных в заявке. Если компания изменила структуру, масштаб бизнеса или функционал сервиса, необходимо уведомить SBV. Любые обновления — в интерфейсе, в правилах работы с клиентами, в способах интеграции — подлежат согласованию. Это особенно важно при внедрении новых функций или переходе на обновленные протоколы.
Также следует учитывать требования по обучению персонала, внутреннему контролю и безопасности. SBV вправе запросить документы, подтверждающие квалификацию сотрудников или готовность к аварийному восстановлению операций. Без этих механизмов невозможно сохранять статус действующего провайдера. Именно поэтому поддержание соответствия после получения PI лицензии во Вьетнаме становится постоянной управленческой задачей.
Налогообложение платежных сервисов во Вьетнаме
Все компании, зарегистрированные во Вьетнаме, включая поставщиков цифровых и расчетных услуг, подлежат налогообложению на национальном уровне. Основная ставка корпоративного подоходного налога (CIT) составляет 20%. Это касается как доходов от внутренней деятельности, так и доходов, полученных за рубежом. При этом налоговая система не использует понятие резидентства — если организация зарегистрирована по вьетнамскому праву, она облагается налогом на глобальный доход.
Платежные компании, зарегистрированные в форме юридического лица, подпадают под общее налогообложение, если не получают специальных льгот. Получение лицензии для платежной системы во Вьетнаме само по себе не влечет налоговых преференций, но может открывать доступ к стимулируемым режимам в случае соответствия дополнительным критериям — например, по инвестициям в высокотехнологичные решения или региональную цифровую инфраструктуру.
Операции, связанные с оказанием платежных услуг, в зависимости от их природы, могут облагаться НДС по ставкам 0, 5 или 10%. В новых правилах, принятых по Закону № 48/2024/QH15, уточняется порядок налогообложения цифровых операций. Для иностранных компаний, работающих через электронную коммерцию, ставка НДС будет увеличена с 5 до 10% с середины 2025 года.
Компании, получившие лицензию платежной системы во Вьетнаме, обязаны использовать электронные счета-фактуры и применять метод налогового зачета, если они работают по полной модели расчетов. Это дает право на вычет входного НДС по приобретенным товарам и услугам, связанным с лицензированной деятельностью.
Заключение
Процесс получения лицензии для платежной системы во Вьетнаме включает несколько уровней правовой, технической и организационной подготовки. Требуется создать юридическое лицо, обеспечить соответствие уставного капитала установленному порогу, подготовить исчерпывающий пакет документов и пройти проверку архитектуры платформы. Отдельное внимание уделяется внутренним политикам безопасности, квалификации команды, а также финансовой устойчивости заявителя. После подачи документов Государственный банк проводит комплексную экспертизу и принимает решение о выдаче разрешения. Только после этого компания может официально оказывать платежные услуги во Вьетнаме. С этого момента на нее ложится обязательство соблюдать режим контроля, вести отчетность и обеспечивать непрерывную работу платформы.
Для корректного прохождения всех этапов рекомендуется привлекать специалистов, знакомых с механизмами лицензирования платежной системы во Вьетнаме. Независимая юридическая и технологическая экспертиза позволит избежать отказа, уменьшить сроки согласования и правильно выстроить взаимодействие с регулятором. Ошибки на ранней стадии могут привести к отказу в лицензии или ее приостановке в будущем. Поэтому сопровождение со стороны опытных консультантов становится не затратой, а фактором защиты проекта. Это особенно важно при наличии иностранных инвесторов, сложной структуры акционеров или трансграничной архитектуры сервиса.
Ликвидация компании во Вьетнаме