Получение лицензии на эквайринг в Европе

Потребители все чаще совершают онлайн-платежи, и многие продавцы считают, что экономят время, принимая безопасные платежи через интернет. Более того, примерно 46% опрошенных TSYS – предпочли получать по электронной почте сообщения о своих транзакциях.

Именно по этим причинам лицензированное платежное учреждение – весьма привлекательное решение для поставщиков финансовых услуг, финтех-компаний и стартапов.

В этой статье мы расскажем о возможностях предоставления услуг по эквайрингу в Европе, и разберем вопрос лицензирования учреждения по обработке платежей.

Модели бизнеса по обработке платежей в Европе

В целом, возможны всего две модели:

1. Техническое обслуживание платежей или процессинг – в этом случае предприятие просто обеспечивает технические условия для проведения онлайн-платежей. Служит своеобразным посредником между покупателем и банком эквайером, при этом не имеет дел с финансами.
2. Полная обработка платежей или эквайринг – помимо услуг, предоставляемых процессинговым центром, учреждение берет на себя ответственность за выплаты средств продавцам услуг или товаров. То есть, такая компания уже работает с финансами.

Соответственно, во втором случае продавцы, работающие с эквайером, взаимодействуют уже с регулируемым финансовым учреждением.

В то же время, большее количество свобод и возможностей предполагает и большее количество ответственности. Почти во всех странах мира, деятельность, связанная с переводом денег, требует получения лицензии на финансовую деятельность от уполномоченного органа той страны, где планируется вести бизнес.

Преимущества получения лицензии на эквайринг в ЕС

Поэтому, в контексте ведения бизнеса по обслуживанию платежей, Европа и является привлекательной для старта. Директива ЕС о платежных услугах (PSD2) обеспечивает правовую основу для единого европейского рынка платежей.

Получение лицензии на эквайринг в одной из стран-членов ЕС открывает деловые возможности для бизнеса во всех странах ЕС и ЕЭЗ. Более того, лицензиат может стать членом платежных систем Mastercard, Visa, American Express и т.д., и тем самым сделать себя еще менее зависимым от банков-партнеров.

Получение эквайринг-лицензии в Европе

В зависимости от выбранной страны и наличия всех запрашиваемых регулятором документов, получение лицензии для платежного учреждения в Европе занимает 6-12 месяцев. Кроме того, потребуются значительные финансовые вложения – объемы капитала могут варьироваться от 20000 до 125000 EUR. Деньги нужны для, собственно, лицензирования, а также обеспечения уставного капитала и страхового депозита компании.

Заявка на эквайринг-лицензию, как мы уже отмечали, вместе с пакетом документов, подается в уполномоченный орган выбранного государства. Обычно в его роли выступает Центральный банк.

Документы для лицензии на эквайринг

В пакет документов обычно входит:

• Учредительные документы и устав.
• Бизнес-план.
• Описание структуры компании.
• Анкеты директоров и ключевых лиц компании.
• Описание методов защиты клиентов.
• Описание процедур мониторинга и контроля рисками.
• Политика безопасности.
• Подтверждение адреса зарегистрированного офиса.

Необходимо отметить, что вышеуказанный список не является исчерпывающим. Полный перечень документов для европейских компаний указан в руководящих принципах, выпущенных EBA.

Заключительное слово

Данная статья подготовлена в информативных целях, и поэтому не должна восприниматься в качестве юридической консультации или рекомендаций к конкретным действиям. Оформление лицензии на эквайринг является довольно трудоемким процессом, поэтому еще на начальном этапе лицензирования, целесообразным будет заручиться поддержкой надежных юристов.

Обращаем ваше внимание, что если у вас остались какие-либо вопросы, связанные с лицензированием платежного учреждения в Европе, ответы на них готовы дать эксперты TK Deal во время проведения юридической консультации по получению лицензии на эквайринг.

Более того, наши специалисты предоставляют все необходимые услуги для лицензирования платежных учреждений, среди которых:

• юридическое сопровождение во время процедуры лицензирования;
• регистрация компании в ЕС;
• регистрация офиса;
• помощь в подготовке документов для лицензии на эквайринг;
• помощь в составлении бизнес-плана; и др.