Открыть счет на криптодеятельность

Криптовалютный сектор продолжает динамично развиваться, что создает повышенный спрос на услуги финансовых учреждений, готовых работать с криптоактивами. Одним из ключевых элементов успешного ведения криптодеятельности является наличие корпоративного счета. Он обеспечивает возможность осуществлять банковские транзакции, конвертировать криптовалюту в фиатные деньги и безопасно хранить активы. В условиях глобальных требований по идентификации клиентов (KYC) и борьбе с отмыванием денег (AML), данный процесс требует строгого соблюдения юридических норм.

Цель статьи — предоставить структурированную информацию о процедуре открытия счета для криптодеятельности, включая юридические аспекты и выбор финансовой организации. Эта информация поможет не только ускорить процесс, но и избежать множества ошибок.

Почему корпоративный счет важен для криптобизнеса: ключевые преимущества

Корпоративный счет для криптовалютных проектов предлагает ряд ключевых преимуществ, которые поддерживают успешное ведение бизнеса в области цифровых активов. В условиях растущих требований к правовому и финансовому регулированию доступ к банковским услугам становится решающим фактором для обеспечения надежности и доверия к криптопроектам.

Обеспечение легальности и прозрачности криптоопераций

Одной из ключевых причин открытия коммерческого счета для компаний с криптодеятельностью является обеспечение легальности их операций. Счет в банке позволяет подтвердить законный характер поступлений и расходования средств, что крайне важно для соблюдения международных требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Счет на криптодеятельность формирует отчетность, которую банки, работающие с криптовалютой, обязаны предоставлять регуляторам, что помогает компании интегрироваться в официальную экономику. В 2024 году требования к прозрачности криптовалютных операций ужесточились в связи с усилением регуляторного контроля в странах Евросоюза, США и других юрисдикциях, стремящихся предотвратить незаконные финансовые схемы. Открытие счета позволяет выстроить работу в соответствии с этими нормами и минимизировать риски для бизнеса.

Упрощение финансовых операций

Наличие счета в банке значительно упрощает финансовые операции для криптобизнеса, что особенно важно в условиях быстро меняющихся курсов криптовалют. Прямое подключение к банковской инфраструктуре позволяет конвертировать криптоактивы в фиатные валюты через официальный канал, а также осуществлять вывод средств с минимальными временными задержками и комиссиями. Без счета в банке выполнение этих операций зачастую усложняется или требует использования сторонних посредников, что может негативно сказаться на скорости и надежности транзакций.

В 2024 году рынок услуг для криптокомпаний начал активно развиваться. Многие банки и финтех-платформы предлагают специализированные решения для бизнеса, связанного с цифровыми валютами. Это значительно упрощает обмен криптовалют на национальные валюты и обратно, снижая операционные издержки.

Укрепление доверия инвесторов и партнеров

Наличие счета в банке для компаний с криптодеятельностью также служит важным фактором для формирования доверия со стороны инвесторов и деловых партнеров. Фактически, открытие счета в легальной финансовой организации подтверждает, что бизнес готов соблюдать все правовые нормы и стандарты, что особенно важно в условиях высокой конкуренции на рынке криптовалют. Инвесторы, вкладывающие средства в криптопроекты, стремятся минимизировать риски и получить гарантии безопасности своих вложений. В свою очередь, наличие банковского счета подтверждает, что в компании имеется система внутреннего контроля, а сама фирма готова работать в соответствии с международными стандартами. В 2024 году требования крупных инвесторов ужесточились: они всё чаще предпочитают сотрудничать с компаниями, которые могут обеспечить прозрачность транзакций и гарантии безопасности вложенных средств.

Доступ к банковским продуктам и услугам

Счет на криптодеятельность открывает доступ к широкому спектру банковских продуктов и услуг, которые могут существенно расширить возможности компании. Среди таких услуг можно выделить кредитование для развития бизнеса, инвестиционные инструменты и управление ликвидностью. В условиях нестабильных криптовалютных рынков наличие банковских продуктов, обеспечивающих стабильный доступ к фиатным средствам и инвестициям, позволяет фирмам снижать риски и поддерживать необходимый уровень финансовой устойчивости. В 2024 году многие банки начали предлагать уникальные финансовые продукты, направленные специально на криптобизнес, что способствует более глубокой интеграции таких компаний в традиционную финансовую систему. К примеру, некоторые финансовые организации разработали программы кредитования, где в качестве залога используются криптоактивы. Это дает возможность компаниям привлечь фиатные средства без необходимости продавать цифровые активы в условиях неблагоприятного рынка.

Таким образом, открытие счета для криптобизнеса является важным шагом на пути к стабильному развитию и интеграции в глобальную экономику. Легальность операций, упрощение финансовых транзакций, укрепление доверия и доступ к банковским продуктам — всё это играет ключевую роль в обеспечении устойчивого роста и конкурентоспособности компаний, работающих с криптовалютами.

Основные требования к открытию счета для криптодеятельности

Открытие счета для компаний с криптодеятельностью требует выполнения ряда юридических и регуляторных процедур, которые зависят от юрисдикции и специфики криптобизнеса. С ростом интереса к цифровым активам и ужесточением правил в отношении криптовалют, выполнение этих требований стало обязательным условием для легального функционирования.

Требования к лицензированию в зависимости от юрисдикции

Регуляторные требования к лицензированию варьируются в зависимости от юрисдикции. В некоторых странах лицензия является обязательным условием для компаний, занимающихся криптодеятельностью. Например, в Европейском Союзе фирмы, предлагающие услуги, связанные с криптовалютами, обязаны получать лицензию от финансового регулятора страны, в которой они зарегистрированы. В Швейцарии, например, для криптобирж требуется лицензия, которую выдает Управление по надзору за финансовыми рынками (FINMA). На Мальте лицензирование осуществляется в соответствии с законом о виртуальных финансовых активах (VFAA).

Перед открытием счета следует убедиться, что компания соответствует нормативам юрисдикции, в которой предполагается получение лицензии. Ошибки в процессе лицензирования могут привести к отказу в открытии счета.

Клиентские проверки

Чтобы открыть счет на криптодеятельность, компании нужно пройти проверку в рамках процедур KYC и AML. Эти процессы созданы для предотвращения использования криптовалютных сервисов в незаконных схемах, таких как финансирование терроризма или легализация незаконных доходов.

KYC (Know Your Customer) — процесс идентификации клиентов, который требует предоставления документов для подтверждения личностей как владельцев компании, так и конечных бенефициаров. Это важная часть соблюдения финансовых норм, направленных на борьбу с финансовыми преступлениями. Банки и финансовые платформы проводят детальные проверки информации, чтобы убедиться в прозрачности компании и ее деятельности.

AML (Anti-Money Laundering) — это система действий, созданная для того, чтобы не допустить использование компании в процессах отмывания денежных средств. Фирмы с криптодеятельностью обязаны соблюдать международные стандарты по AML, в том числе требования Группы по разработке финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF). В 2024 году ужесточились требования по отслеживанию транзакций и обеспечению полного раскрытия информации о конечных владельцах активов, что должно снижать риски нелегальных операций.

Для прохождения KYC-процедуры компании обязаны предоставить полный набор документов, подтверждающих личность владельцев, менеджеров и конечных бенефициаров. Пакет включает паспортные данные, доказательства места проживания, а также подтверждение источников доходов. В зависимости от банка или платежной платформы могут потребоваться дополнительные бумаги — налоговые декларации, выписки из других банков или контракты с партнерами.

Для обеспечения соответствия процедурам AML компания должна предоставить подтверждение легального происхождения средств и детализированный бизнес-план с описанием структуры и модели ведения бизнеса. Важно следовать всем требованиям банка, так как несоответствие может привести к отказу в открытии счета.

Для компаний с криптодеятельностью критически важно соответствие международным стандартам по AML и KYC, чтобы обеспечить легальный доступ к банковским услугам. Невыполнение этих требований может повлечь за собой не только отказ в открытии счета, но и блокировку активов. В условиях глобального сотрудничества регуляторов требования FATF, включающие «правило перемещения» для криптовалют, стали обязательными для всех юрисдикций, поддерживающих криптобизнес. Это правило требует от всех участников передавать информацию о клиентах при переводе криптоактивов, что существенно повышает прозрачность и уменьшает риски нелегального использования цифровых активов.

Порядок открытия счета для криптовалютного бизнеса

Процесс открытия счета для компаний с криптодеятельностью требует соблюдения определенных требований. Процедура может отличаться в зависимости от юрисдикции и типа платформы или банка, однако общие этапы остаются схожими.

• Шаг 1:

Подбор банка или платформы. Криптобизнесу рекомендуется выбирать специализированные банки или нео-банки, такие, как Silvergate Bank, Kraken Bank, а также платформы наподобие Revolut, ориентированные на обслуживание криптопроектов. Но возможно сотрудничество и с традиционными финансовыми организациями.

• Шаг 2:

Подготовка документов. Выбрав банк или финансовую платформу, необходимо подготовить пакет документов для открытия счета. О том, какие бумаги он должен включать, мы подробно расскажем дальше. Этот этап критически важен, так как ошибки в документации могут привести к отказу в открытии счета.

• Шаг 3:

Прохождение проверки KYC и AML. Все банковские организации и финансовые платформы, поддерживающие криптодеятельность, обязаны проводить процедуры по идентификации клиентов (KYC) и борьбе с отмыванием средств (AML). Важно соблюдать все требования и предоставлять полные и точные данные, чтобы избежать задержек или отказов.

• Шаг 4:

Согласование условий открытия счета. После прохождения проверки банк или платформа предлагают компании условия по открытию счета. Они включают минимальный депозит, комиссии и лимиты на объем операций. Некоторые банки и платформы могут предлагать более гибкие условия для стартапов или малых компаний, но все же важно заранее ознакомиться с ними и согласовать их с финансовой стратегией фирмы.

• Шаг 5:

Подписание договора. После согласования всех условий компания и банк подписывают договор на открытие счета. Этот документ закрепляет права и обязанности сторон, условия по транзакциям, комиссионные сборы и обязательства по безопасности данных.

• Шаг 6:

Настройка счетов и интеграция с криптоплатформами. После подписания договора банк или финансовая платформа активируют счет и предоставляют доступ к интерфейсу управления средствами. Они настраивают учетные записи, интегрируют счет с криптовалютными платформами и обучают сотрудников фирмы основам работы с системой безопасности.

Как выбрать банк для открытия счета: ключевые параметры

Открытие банковского счета для криптодеятельности требует тщательного анализа характеристик и возможностей финансовых учреждений. В 2024 году, учитывая ужесточение регуляций и рост конкуренции среди криптоплатформ, выбор подходящего банка или финансовой платформы становится ключевым элементом успешного ведения бизнеса. К основным критериям выбора можно отнести репутацию банка, уровень поддержки криптовалютных операций и наличие международной сети партнеров.

Репутация и надежность финансовой организации

Одним из важнейших аспектов является репутация банка или финансовой платформы, предлагающей услуги для криптовалютных проектов. В условиях роста числа нормативных ограничений в разных юрисдикциях, сотрудничество с надежным банком, имеющим положительную репутацию на международной арене, становится необходимостью для компаний, работающих с криптовалютами. В 2024 году на рынке наблюдается усиление внимания к соответствию банков требованиям международных регуляторов, что минимизирует риски блокировки активов или прекращения обслуживания счета.

Критерии надежности включают:

• Соответствие регуляторным требованиям. Банк должен быть лицензирован и соответствовать международным стандартам по борьбе с отмыванием денег (AML) и проверке клиентов (KYC). Важно, чтобы финансовая организация сотрудничала с крупными международными регуляторами, такими как SEC, FCA или FinCEN.
• История работы с криптовалютными компаниями. Банки с устоявшейся историей обслуживания криптодеятельности являются предпочтительными партнерами, поскольку они более вероятно предлагают специализированные услуги и лучше понимают потребности рынка.
• Отзывчивость и клиентская поддержка. Для криптопроектов критически важно иметь надежную поддержку со стороны банка, особенно при возникновении сложностей с международными операциями или конвертацией криптовалют в фиатные средства.

Уровень поддержки криптовалютных операций

Еще один важный критерий выбора — уровень поддержки криптовалютных операций. Важно, чтобы банк не только поддерживал проведение транзакций с криптовалютами, но и предлагал услуги, которые облегчают управление цифровыми активами и их интеграцию в повседневные бизнес-процессы. Ключевыми параметрами в этом контексте являются:

• интеграция с криптовалютными платформами и биржами;
• поддержка мультивалютных счетов;
• скорость обработки крипто-транзакций.

Банки, которые предлагают прямую интеграцию с криптобиржами или финансовыми платформами, значительно облегчают проведение операций. Например, Silvergate Bank с его SEN-сетью предоставляет криптобизнесу возможность мгновенно переводить средства между участниками сети.

Наличие мультивалютных счетов, позволяющих проводить операции в различных фиатных валютах и криптовалютах, особенно важно для международных криптовалютных проектов. Это обеспечивает гибкость и упрощает взаимодействие с клиентами и партнерами по всему миру.

Учитывая высокую волатильность криптовалют, скорость обработки операций играет ключевую роль. Быстрое проведение платежей и конвертаций защищает компании от колебаний курсов и повышает операционную эффективность.

Наличие международной сети партнеров и поддержки фиатных валют

Для компаний с криптодеятельностью, работающих на международных рынках, наличие развитой сети партнеров и возможность работы с несколькими фиатными валютами является решающим фактором. В 2024 году крупные банки и платформы стремятся предоставить клиентам гибкие решения, позволяющие легко адаптироваться к разным юрисдикциям и экономическим условиям.

Финансовые организации, предлагающие широкий спектр фиатных валют для расчетов и конвертации, предоставляют криптобизнесу возможность быстрее адаптироваться к требованиям различных рынков. Это особенно важно для международных криптопроектов, которые работают с клиентами и поставщиками по всему миру.

Банки с международной сетью корреспондентских отношений упрощают проведение трансграничных расчетов и уменьшают комиссии за транзакции. Подключение к глобальной финансовой инфраструктуре облегчает взаимодействие с фиатными валютами и поддерживает проведение криптовалютных операций с минимальными издержками.

Некоторые банковские организации предоставляют дополнительные услуги для криптовалютных проектов. В их числе — кредитные линии, инвестиционные продукты или страхование активов. Эти услуги могут стать решающим фактором для компаний, ориентированных на долгосрочное развитие и расширение.

Виды банков для криптовалютных проектов

В 2024 году количество банков, предоставляющих счета для компаний с криптодеятельностью, увеличивается, однако выбор остается ограниченным из-за сложностей регулирования и рисков, связанных с криптовалютами. Среди финансовых организаций, работающих с криптовалютными проектами, можно выделить несколько групп:

• Традиционные банки. Некоторые крупные международные финансовые организации начали постепенно открывать свои двери для компаний, работающих с цифровыми активами. Например, Silvergate Bank (США) и SEBA Bank (Швейцария) имеют опыт работы с криптобизнесом, что позволяет им предлагать услуги по хранению виртуальной валюты, ее обмену на фиатные деньги и обработке финансовых операций. Но обычно такие банки работают только с лицензированными и проверенными компаниями, предъявляя высокие требования к соответствию нормативам KYC и AML.
• Специализированные криптобанки. В 2024 году активно развиваются банки, ориентированные на обслуживание криптовалютных компаний. Такие организации, как Bank Frick (Лихтенштейн), работают исключительно с криптобизнесом и предоставляют им большой перечень услуг. В их числе — хранение цифровых активов, конвертация криптовалют в фиатные деньги и поддержка транзакций с криптоактивами. Их ключевое преимущество заключается в глубоком понимании специфики криптовалютных рынков и готовности работать с инновационными проектами.
• Необанки и финтех-компании. Отдельную категорию составляют финтех-компании и необанки, например, Revolut и Nuri, которые предлагают цифровые счета для криптобизнеса. Они предоставляют быстрый доступ к финансовым услугам через мобильные приложения и онлайн-платформы, однако их возможности могут быть ограничены в зависимости от юрисдикции и объема операций.

Сравнительная таблица типов банков для криптобизнеса

Специализированные криптобанки и финтех-компании предлагают более гибкие и удобные условия открытия счета для криптовалютных проектов, тогда как традиционные банки обеспечивают более надежную и масштабную инфраструктуру, хотя могут предъявлять более строгие требования к своим клиентам.

Плюсы и минусы сотрудничества с традиционными банками для криптобизнеса

Взаимодействие с традиционными банками для открытия счета на криптодеятельность остается актуальной темой для многих компаний, занимающихся цифровыми активами. Традиционные финансовые учреждения могут предложить широкий спектр услуг, таких как поддержка фиатных валют, кредитование и инструменты управления ликвидностью. Однако многие банки по-прежнему относятся с осторожностью к криптобизнесу, что создает определенные сложности. В 2024 году эти плюсы и минусы становятся еще более очевидными на фоне роста регуляторных требований и нестабильности на криптовалютных рынках.

Сотрудничество с традиционными банками имеет много плюсов. Один из них — высокая степень легальности и признания. Банки, действующие по строгим регуляторным стандартам, предоставляют компаниям официальные финансовые инструменты, что укрепляет их юридический статус и доверие со стороны международных партнеров.

Еще одно преимущество — легкий доступ к фиатным валютам и финансовым продуктам, необходимым для операционной деятельности криптобизнеса. Удобные системы конвертации позволяют эффективно обменивать криптовалюту на фиат, что особенно важно для компаний, работающих на международных рынках, где требуются многовалютные расчеты.

Кроме того, традиционные банки предлагают не только расчетные и текущие счета, но и кредитные линии, депозитные продукты и инструменты управления капиталом. Криптокомпании могут воспользоваться этими услугами для повышения ликвидности и диверсификации активов, что открывает доступ к дополнительным инвестиционным возможностям.

Также сотрудничество с банками, особенно в юрисдикциях с высоким уровнем правовой защиты, позволяет криптовалютным компаниям защитить свои активы. Это включает страхование вкладов и гарантии от финансовых рисков, что значительно снижает потенциальные угрозы потери капитала.

У сотрудничества криптобизнеса с традиционными банковскими организациями есть и минусы. Несмотря на постепенное принятие криптовалютных операций, многие банки продолжают воспринимать криптобизнес как высокорискованный сектор. Это выражается в ужесточении процедур проверки (KYC и AML), длительных сроках рассмотрения заявок и требованиях к предоставлению обширной документации.

Традиционные банки, как правило, не предлагают специализированных услуг для криптовалютных компаний. Как результат — недостаточная поддержка токенов, усложненный процесс интеграции с криптовалютными платформами и недостаточная гибкость в управлении цифровыми активами. В итоге фирмы вынуждены обращаться к сторонним провайдерам для решения этих вопросов, что увеличивает операционные затраты.

Обычные банки часто устанавливают высокие комиссии за операции, связанные с криптовалютами, включая переводы и конвертацию цифровых активов. Также существуют требования по минимальному депозиту для открытия счета, что может стать преградой для небольших криптопроектов или стартапов, ограниченных в ресурсах.

Из-за регуляторных изменений в правилах внутренней политики банка существует риск внезапного закрытия счета компании с криптодеятельностью. В ряде случаев банки могут принять решение о прекращении сотрудничества из-за повышенного внимания со стороны регуляторов или опасений относительно возможных правонарушений, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Особенности специализированных криптобанков

Специализированные криптобанки играют ключевую роль в развитии криптодеятельности, предоставляя услуги, адаптированные для фирм, работающих с цифровыми активами. В отличие от классических банков, они предлагают специализированные решения для компаний с криптодеятельностью, в том числе интеграцию с блокчейн-технологиями и поддержку криптовалютных операций на высоком уровне.

Одна из ключевых особенностей криптобанков — возможность работать с различными криптовалютами. Они специально адаптированы для ведения операций с биткоином, эфиром и другими альткоинами, а также с токенами и цифровыми контрактами. Криптобанки могут обрабатывать переводы, конвертировать цифровые валюты в традиционные деньги, предоставлять хранение криптоактивов и поддерживать инновационные финансовые инструменты, такие как стейблкоины.

Криптобанки обычно обладают лучшей поддержкой международных транзакций и глобальных операций, что крайне важно для криптобизнеса. Эти финансовые учреждения предлагают решения, которые упрощают перевод средств через границы, избегая при этом высоких комиссий и задержек, характерных для традиционных банковских систем. Использование блокчейн-технологий позволяет криптобанкам обрабатывать транзакции быстрее и с меньшими затратами, что делает их идеальным выбором для международных операций компаний.

Криптобанки также предлагают упрощенные процедуры KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering), что облегчает процесс открытия счета для криптодеятельности. Они лучше понимают специфику криптобизнеса, чем обычные банки, и не требуют чрезмерной бюрократии. Криптобанки предлагают гибкие механизмы идентификации клиентов, часто используя инновационные методы, например, децентрализованную идентификацию (Decentralized Identity, DID) и автоматизированные системы мониторинга транзакций на основе блокчейн-аналитики.

Специализированные криптобанки гарантируют высокий уровень защиты криптоактивов благодаря использованию передовых технологий. Большинство криптобанков применяют мультиподпись (multisig), холодное хранение (cold storage) и смарт-контракты для защиты средств клиентов. Холодное хранение, в частности, минимизирует риски взлома, так как активы хранятся в офлайн-режиме и недоступны для хакеров.

Многие криптобанки предоставляют интеграцию с популярными блокчейн-платформами и децентрализованными финансовыми сервисами (DeFi). Это позволяет криптовалютным проектам эффективно управлять своими активами и использовать возможности DeFi для стейкинга, кредитования и других операций с цифровыми активами. Специализированные криптобанки обеспечивают также удобные API-интерфейсы для разработчиков, что упрощает создание новых финансовых решений на базе блокчейн.

Одной из отличительных особенностей криптобанков является возможность получения кредитов под залог криптоактивов. Они предоставляют кредиты в фиатных валютах или стейблкоинах, что позволяет компаниям с криптодеятельностью получать ликвидность, не продавая свои активы. Для бизнеса это имеет особое значение, так как позволяет управлять активами на долгосрочной основе, при этом обеспечивая доступ к ликвидным средствам.

Криптобанки обеспечивают прозрачность всех операций за счет использования открытых блокчейн-реестров. Это не только повышает доверие со стороны клиентов, но и делает возможным более прозрачное взаимодействие с регуляторами. Прозрачность в управлении активами позволяет компаниям с криптодеятельностью демонстрировать свою финансовую стабильность и легальность бизнеса перед инвесторами и партнерами.

Но, несмотря на очевидные преимущества, криптобанки также имеют свои ограничения. В ряде юрисдикций они все еще сталкиваются с неопределенностью регуляторных стандартов, что может затруднить их работу на международном уровне. Более того, такие банки могут иметь ограниченные возможности по работе с фиатными валютами, что создает дополнительные трудности для компаний, ведущих смешанные криптовалютно-фиатные операции.

Основные финансовые платформы и нео-банки

Развитие финансовых технологий дало криптокомпаниям доступ к различным решениям для открытия счетов и управления цифровыми активами. Финансовые платформы и нео-банки стали альтернативой традиционным банковским учреждениям, предлагая гибкость и адаптацию под специфические нужды криптовалютных проектов. Эти платформы являются важным элементом инфраструктуры для международных криптоплатежей и операций, что делает их востребованными среди криптобизнеса.

Популярные платформы, предлагающие счета для криптодеятельности:

• Silvergate Bank;
• Revolut;
• Crypto.com;
• Nuri.

Рассмотрим каждую из них более подробно.

Silvergate Bank, находящийся в США, занимает лидирующие позиции в обслуживании криптовалютных компаний. Банк предлагает интегрированную платформу Silvergate Exchange Network (SEN), которая позволяет клиентам осуществлять мгновенные крипто-транзакции и обмен криптовалют на фиатные валюты. Эта сеть особенно популярна среди криптобирж и крупных криптокомпаний, занимающихся международными операциями. Одним из ключевых преимуществ Silvergate Bank является его способность предложить не только стандартные банковские услуги, но и поддержку для криптовалютных операций с учетом строгих нормативных требований. Банк активно соблюдает регуляции KYC и AML, что делает его надежным партнером для легализованных криптопроектов.

Revolut, как один из самых известных нео-банков, активно интегрирует криптовалютные услуги в свою экосистему. Изначально платформа была ориентирована на финтех-услуги для частных лиц, но сейчас она предлагает счета для компаний, работающих с криптовалютами. Revolut позволяет пользователям хранить и обменивать крипту, включая биткоин, эфириум и другие популярные активы. Платформа также предоставляет простую и доступную систему для криптоплатежей и международных переводов. Однако стоит учесть, что Revolut ограничен в своих возможностях по сравнению с более специализированными криптоплатформами. В частности, она лучше подойдет для небольших и средних криптопроектов, которым необходимо управлять цифровыми активами в рамках существующей финтех-инфраструктуры.

Crypto.com занимает ключевое место среди глобальных сервисов для работы с криптовалютными активами. Она предлагает бизнес-аккаунты для компаний с криптодеятельностью, а также решения для проведения платежей и расчетов в криптовалютах. Платформа специализируется на обслуживании как частных пользователей, так и корпоративных клиентов, предоставляя им счета для хранения и конвертации цифровых активов. Один из основных плюсов Crypto.com — её фокус на международные криптоплатежи. На платформе доступны удобные решения для преобразования криптовалют в традиционные деньги с низкими комиссиями. Она также обеспечивает высокую ликвидность для быстрого осуществления операций, что важно для криптобизнеса, работающего в условиях нестабильных рынков.

Nuri (ранее Bitwala) — финтех-платформа, которая объединяет традиционные банковские услуги с криптовалютными решениями. Она ориентирована на компании и частных пользователей, желающих одновременно управлять своими фиатными средствами и криптовалютами. Платформа предлагает удобный интерфейс для покупки, продажи и хранения цифровых активов. Одной из уникальных особенностей Nuri является возможность получать процентные выплаты на хранимые криптовалюты, что делает её особенно выгодной для долгосрочного хранения активов.

Какие документы нужно подготовить для открытия счета

Для открытия счета для криптодеятельности требуется предоставить полный пакет документов. Он должен подтверждать легитимность фирмы, её финансовую деятельность и соответствие AML и KYC. Этот процесс может различаться в зависимости от выбранного банка или финансовой платформы, однако ключевые требования остаются общими для большинства юрисдикций.

Содержание пакета документов

Условия открытия счета для криптодеятельности

Условия открытия счета для криптовалютных проектов зависят от банка, юрисдикции и специфики бизнеса. Обычно требования к открытию счета включают следующие ключевые параметры:

1. Минимальные депозиты. В большинстве случаев банки требуют минимального депозита для открытия счета, особенно если речь идет о криптобизнесе. В обычных банках он может варьироваться от 10 000 до 50 000 долларов США, в зависимости от юрисдикции и репутации компании. Криптобанки и финтех-платформы прадлагают более гибкие условия, однако при этом взимают более высокие сборы за обслуживание.
2. Комиссии за обслуживание. Обычные банки часто устанавливают фиксированные сборы за ведение счета и проведение транзакций. Они могут быть выше для криптовалютных компаний из-за дополнительного риска и необходимости проведения усиленных проверок. В специализированных криптобанках комиссии могут быть более адаптированы к специфике криптовалютных операций, что делает их привлекательными для криптобизнеса. Тем не менее, эти банки могут взимать дополнительные платежи за услуги по хранению и конвертации цифровых активов.
3. Процедуры KYC и AML. Они являются обязательными для открытия счета и требуют предоставления документов, подтверждающих личность владельцев компании, источники финансирования и бизнес-планы. В 2024 году требования стали более строгими, особенно для компаний, работающих с криптовалютами.
4. Юридическое соответствие и лицензии. Банки требуют от криптокомпаний наличия всех необходимых лицензий для ведения криптовалютной деятельности. Например, в Европейском Союзе компании обязаны иметь лицензии на операции с виртуальными активами. В Швейцарии лицензирование регулируется FINMA, а на Мальте компании обязаны следовать правилам по лицензированию в соответствии с VFAA. Без надлежащих лицензий банковские учреждения могут отказать в открытии счета.

Специализированные криптобанки и финтех-компании предлагают более гибкие и удобные условия для криптовалютных проектов, тогда как традиционные банки обеспечивают более надежную и масштабную инфраструктуру, хотя могут предъявлять более строгие требования к своим клиентам.

Альтернативные решения для управления криптодеятельностью

В условиях усложнения процесса открытия счетов для криптовалютных компаний в традиционных банках предприниматели всё чаще обращают внимание на альтернативные решения. В частности, это использование криптовалютных кошельков и децентрализованных финансовых платформ (DeFi), которые предоставляют более гибкие условия для ведения криптодеятельности.

Криптовалютные кошельки как альтернатива банковским счетам

Использование криптовалютных кошельков для хранения и управления активами стало логичным выходом для компаний, занимающихся криптодеятельностью. Такие кошельки позволяют хранить криптовалюты напрямую, не требуя посредников в виде банков или традиционных финансовых организаций.

Основные типы криптокошельков:

• Холодные — аппаратные устройства для хранения криптовалют в автономном режиме. Обеспечивают надежность и защиту для крупных сумм и продолжительных периодов хранения.
• Горячие — программные кошельки, подключенные к интернету. Они обеспечивают удобство для быстрых транзакций и управления активами в реальном времени.

Плюсы использования криптовалютных кошельков:

• полный контроль над активами без участия посредников;
• отсутствие ограничений по операциям с криптовалютами;
• высокая скорость транзакций, особенно в сетях с низкой комиссией (например, Lightning Network для биткойна);
• возможность использования мультиподписей (multi-signature), что повышает безопасность операций.

У криптокошельков есть и недостатки. Ответственность за безопасность активов полностью ложится на владельца. Потеря ключей или аппаратного кошелька означает невозможность доступа к активам. Кроме того, отсутствует защита средств на уровне, аналогичном банковским гарантиям, а также возможность взаимодействия с традиционными фиатными валютами.

Децентрализованные финансовые платформы (DeFi)

DeFi-платформы предоставляют широкие возможности для управления криптодеятельностью, не прибегая к услугам традиционных банков. Они работают на базе блокчейнов и дают возможность пользователям брать кредиты, делать депозиты, обменивать активы и участвовать в финансовых операциях, минуя банковскую систему.

Основные функции DeFi для криптодеятельности:

• стейкинг — вложение криптовалюты в блокчейн-систему для её поддержки и получения дополнительных вознаграждений;
• кредитование — пользователи имеют возможность давать криптовалюту в долг и получать проценты;
• обмен токенов — децентрализованные биржи (DEX) обеспечивают возможность обмена криптоактивами без необходимости использования централизованных торговых платформ.

Использование DeFi имеет много преимуществ. Они предоставляют полную независимость от централизованных финансовых институтов и регуляторов. Платформы дают доступ к инновационным финансовым инструментам, которые позволяют получать доход с криптоактивов. Высокая прозрачность и контроль операций обеспечивается благодаря блокчейн-технологии, а мгновенные переводы и транзакции по всему миру доступны без участия третьих сторон.

Основной недостаток DeFi — высокая волатильность и непредсказуемость рынка. Цены на криптовалюты и токены могут сильно изменяться за короткий срок. Также платформы уязвимы к хакерским атакам и рискам потери средств из-за ошибок в смарт-контрактах. Еще один минус — отсутствие гарантий для клиентов в случае проблем на платформе.

Заключение

Открытие счета для криптодеятельности представляет собой многоступенчатый процесс, требующий тщательной проработки как юридических, так и практических аспектов. Сложности, связанные с традиционными банковскими учреждениями, требуют от бизнеса гибкости и готовности к альтернативным решениям. Выбор подходящего банка или финансовой платформы должен основываться на репутации учреждения, его способности поддерживать криптовалютные операции, а также на условиях обслуживания, таких как комиссии и минимальные депозиты. Одновременно, рассмотрение специализированных криптобанков и децентрализованных финансовых платформ может предложить эффективные решения для управления активами и проведения транзакций без участия традиционных финансовых институтов.

Альтернативные решения, такие как использование криптовалютных кошельков и DeFi-платформ, предоставляют предпринимателям дополнительную гибкость и независимость. Эти подходы не только помогают преодолеть ограничения, установленные традиционными банками, но и открывают новые возможности для управления капиталом и финансами в условиях цифровой экономики. Тем не менее важно учитывать риски и недостатки, связанные с такими альтернативами, и проводить тщательную оценку всех доступных опций для обеспечения надежности и эффективности операций в криптодеятельности.

Специалисты нашей предлагают комплексную помощь на каждом этапе открытия счета для криптовалютных проектов — от выбора подходящего банка или платформы до выполнения всех необходимых требований и процедур. Имея глубокое понимание специфики криптовалютного рынка, профессионалы могут предложить оптимальные решения для минимизации рисков и ускорения процесса получения банковского обслуживания. Это позволяет вам сосредоточиться на развитии их бизнеса, оставив все вопросы по открытию счета экспертам.