Получение банковской лицензии в Великобритании – это задача, для выполнения которой необходимо тщательно ознакомиться с законодательством данного государства. За регулирование банковской деятельности в Великобритании отвечают Орган пруденциального регулирования (PRA) и Управление финансового надзора (FCA).

Получение лицензии банка в UK

Чтобы открыть банк в Великобритании, необходимо авторизоваться и получить разрешение от PRA. Регуляторы определяют прием депозитов как основную регулируемую банковскую деятельность. Это соответствует нормативной базе ЕС, в которой только депозитарии являются «кредитными учреждениями» в соответствии с законодательством ЕС, хотя CRD IV также применяется к инвестиционным банкам и некоторым управляющим активами. Прежде чем создать банк в Англии, вам будет полезно знать, что другие регулируемые виды деятельности включают, среди прочего:

  1. Выпуск электронных денег.
  2. Деятельность, связанную с инвестициями, включая ведение дел (в качестве принципала или агента), заключение сделок, управление, защиту и администрирование, а также консультирование по определенным инвестициям.
  3. Потребительское кредитование и некоторые связанные с ним активы.
  4. Кредитование под залог жилой недвижимости в Великобритании и другое жилищное финансирование.
  5. Страховое посредничество.

Регулирование сектора банковских услуг в Великобритании включает надзор за сделками по потребительскому кредитованию. Формы кредитования, включающие финансовые инструменты (такие как ценные бумаги, фонды или деривативы), как правило, контролируются в соответствии с Директивой о рынках финансовых инструментов II (MiFID II).

Банк, который уполномочен принимать депозиты, должен получить лицензию на предоставление платежных услуг в Великобритании в соответствии с PSR или разрешение на выпуск электронных денег в соответствии с EMR. Согласно Директиве о требованиях к капиталу (CRD), определенные банковские операции подлежат взаимному признанию странами-членами ЕЭЗ (процесс, известный как «паспортизация»).

Особенности лицензирования банков в Великобритании

Создание банка в UK требует одобрения как PRA, так и FCA. PRA имеет право авторизовать новое финучреждение исключительно после подтверждения FCA. Процедура авторизации включает несколько этапов:

  • Подача предварительного запроса: для регистрации банка в Великобритании команда учредителей должна надлежащим образом продемонстрировать надзорным органам, что имеются необходимые ресурсы для учреждения и успешного ведения регулируемого бизнеса. Учредители должны предоставить бизнес-план и указать услуги, которые они будут предлагать. При получении британской лицензии на банковские услуги важно учитывать финансовые ресурсы, инвестиционную политику, политику в сфере ИТ и требования к аутсорсингу.
  • Получение авторизации с ограничениями. Организация должна предоставить:
    • Бизнес-план.
    • План восстановления и разрешения проблем.
    • Документы о финансовых ресурсах (о капитале (ICAAP) и ликвидности (ILAP)).
    • Схему предлагаемого режима управления/совета директоров/высшего руководства, роли высшего руководства.
    • Описание ИТ-систем.
    • Продуманный план аутсорсинга.
    • Документ, описывающий источники финансирования, включая достаточность капитала.

Чтобы подать заявку на получение лицензии банка в Англии, нужно подготовить бизнес-план с описанием:

  • данных о товарах/услугах, целевом рынке;
  • конкурентных преимуществах учреждения, подтвержденных исследованием соответствующего рынка;
  • финансовой оценки (на ближайшие 5 лет);
  • методов мониторинга и управления рисками;
  • планов поддержания непрерывности бизнеса;
  • точных сведений о планируемой регулируемой деятельности.

Что касается ИТ, необходимо доказать, что лица, заинтересованные в создании банка в Англии, могут успешно развернуть эффективную IТ-инфраструктуру, проводить ее мониторинг и обеспечивать безопасность всех данных. Через 6-8 месяцев после подачи заявки будет предоставлена «временная» лицензия банка, если регулирующие органы убедятся, что у заявителя имеются достаточные ресурсы для открытия банковского учреждения в Великобритании и его успешного управления.

  • Мобилизация: после одобрения запроса на лицензирование банка в Великобритании требуется завершить процедуру доработки некоторых составляющих. Чтобы оформить лицензию банка в Англии, необходимо соответствовать положениям, изложенным в руководящих принципах FCA и PRA. Этот этап может длиться до 1 года. Мобилизации подразумевает:
    • полную капитализацию банковского учреждения;
    • завершение процесса утверждения высшего руководящего состава и обучения сотрудников;
    • построение таких систем, как риск-ориентированный менеджмент, внутренний аудит;
    • внедрение систем ИТ;
    • завершение аутсорсинга.

ВАЖНО: если вы планируете использовать в имени вашего учреждения такие слова, как «банк» или «банковское дело», необходимо получить одобрение FCA.

Требования для получения банковской лицензии в UK

Чтобы оформить лицензию на банковские услуги в Великобритании, необходимо выполнить следующие требования:

  1. Бизнес-структура, авторизованная в Британии, должна иметь головной офис, зарегистрированный в этой стране.
  2. Заявитель на получение лицензии на банковские операции в Британии должен вести свой бизнес осмотрительно, что включает в себя наличие соответствующих финансовых и нефинансовых ресурсов. Нефинансовые ресурсы заявителя должны соответствовать регулируемой деятельности, которую он стремится вести, с учетом операционных целей FCA.
  3. Заявитель должен убедить Регулятора в том, что он имеет надлежащий опыт с учетом всех обстоятельств для ведения регулируемой деятельности. Руководство заявителя должно иметь соответствующие навыки и действовать добросовестно. Кандидат должен иметь соответствующие политики и процедуры и надлежащим образом управлять конфликтами интересов.
  4. Бизнес-модель заявителя не должна представлять риск для целей FCA.
  5. Кандидат должен иметь возможность эффективно контролироваться PRA и FCA. Любые близкие связи заявителя не должны препятствовать эффективному надзору за ним.
  6. Важный критерий оценки соответствия при получении лицензии банка в UK – режим старших менеджеров и сертификации (SMCR). Уполномоченные органы будут оценивать вышестоящее руководство будущего банка, чтобы убедиться, что у них имеется соответствующие квалификация и опыт работы на руководящих должностях. Старшие менеджеры британских банков, которые несут общую ответственность за одну или несколько функций высшего руководства, должны получить предварительное одобрение от PRA и/или FCA перед выполнением SMF (включают, среди прочего, функции исполнительного директора, руководителей по рискам, внутренний аудит, комплаенс и технологии, а также руководители некоторых бизнес-единиц).
  7. В период ведения регулируемой деятельности в UK директор должен находится в данном государстве.
  8. Учредителем может быть физическое лицо, и нет никаких требований к резидентности.
  9. Также должен быть назначен сотрудник, через которого можно поддерживать связь с регулирующим органом.
  10. Получение лицензии на регулируемую деятельность в Великобритании невозможно без регистрации физического офиса в UK.
  11. Размер акционерного капитала зависит от сферы деятельности фирмы.

Реквизиты нового банка вносятся в Реестр финансовых услуг с даты его авторизации. Если запрос был отклонен регулирующими органами, заявителю будет направлено уведомление, где подробно указаны пороговые требования, которые не были выполнены. Имеется возможность подать повторную заявку на лицензирование банка в Великобритании.

Есть возможность получить квалифицированную помощь в получении банковской лицензии в UK непосредственно от профильных специалистов из Великобритании.

Иностранные заявители

Банкам с авторизацией в государствах-членах ЕЭЗ, кроме UK, разрешается осуществлять коммерческую деятельность в Британии на основании банковской лицензии своего государства согласно режиму паспортизации CRD без предъявления требований к получению отдельной банковской лицензии в Великобритании. Паспорта подлежат процедуре уведомления между банком ЕЭЗ, регулирующим органом страны происхождения ЕЭЗ и PRA в качестве регулирующего органа принимающего государства. Также банки ЕЭЗ могут работать посредством открытия филиала в Великобритании. Иностранным банкам, зарегистрированным за пределами ЕЭЗ, разрешено вести бизнес в Британии через местный авторизованный филиал.

Консультация специалиста

Если вы хотите расширить свой бизнес или создать новый инновационный банк в Великобритании, вам необходимо подать заявку на получение лицензии банка в PRA и FCA.

Разрешение на банковское обслуживание в UK – сложный процесс, требующий детального понимания необходимых шагов. Эксперты TK Deal предлагают клиентам консультации по регулированию сектора банковских услуг в Англии и полноценное сопровождение в получении лицензии банка в Великобритании.