Открытие счета в иностранном банке предполагает основные цели – сохранить и приумножить активы, упростить поиск деловых партнеров. Поэтому нужно тщательно подойти к выбору надежной страны для открытия счета на компанию-нерезидента в 2021 году.

Более того, большинство компаний хотели бы расширить свой бизнес на глобальных рынках и предлагать продукты/услуги зарубежным потребителям. Для этого они могут открыть мультивалютный счет в иностранном банке.

Рассматривая перечень популярных стран для открытия счета для компании в 2021 году, акцентируйте внимание, что крупные международные клиенты хранят и диверсифицируют активы в следующих юрисдикциях:

  • Австралия;
  • на американском континенте – США и Канада;
  • в Европе – UK, Португалия, Чехия;
  • в Африке – ЮАР;
  • в Азии – HK, Сингапур, Китай, ОАЭ, Малайзия.

Открытие банковского счета за границей: на что обращать внимание?

Аспекты, которые играют важную роль в открытия счета для бизнеса за рубежом:

  1. Спектр предоставляемых банковских услуг/продуктов.
  2. Тарифы банка.
  3. Ликвидность и капитализация банка.
  4. Уровень политико-экономической стабильности в юрисдикции, где расположен банк.

Ключевые требования для открытия счета в иностранном банке:

  • Собрать полный пакет документов.
  • Заполнить банковские формы.
  • Отправить заявку на банковское обслуживание.
  • После одобрения заявки получить электронный доступ к новому счету.

Сроки открытия банковского счета в разных юрисдикциях варьируются, что зависит от многих факторов, среди прочего, от полноты и правильности подготовки документации.

Открытие банковского счета в Австралии

Планируя открыть бизнес-счет в Австралии, примите во внимание, что для этого не обязательно быть резидентом. Лица с чистым кредитным рейтингом находятся в лучшем положении. Открыть корпоративный счет в Австралии может быть привлекательным решением, особенно если учесть, что требования к уставному капиталу отсутствуют.

Доступно открытие коммерческого счета в австралийском банке онлайн, к примеру, для индивидуального трейдера. Однако чаще открыть счет в австралийском банке удаленно будет сложной задачей.

Когда речь идет о поиске лучшего банка для открытия счета для бизнеса в Австралии, пять крупных банков являются наиболее часто используемыми:

  • Commonwealth Bank of Australia.
  • Bank of Queensland.
  • Bendigo Bank.
  • Банковская группа Австралии и Новой Зеландии (ANZ).
  • Westpac.

Что нужно для того, чтобы открыть банковский счет в США?

Соединенные Штаты представляют собой крупнейшую экономику в мире. США – может быть хорошим местом для создания бизнеса. В Штатах ведут свою деятельность 28 млн малых предприятий, на которые приходится почти треть всех продаж в регионе. Если вы планируете начать собственный бизнес в США, то нужно будет подумать об открытии банковского счета в Америке.

Чтобы открыть коммерческий счет в американском банке, нужно иметь зарегистрированный бизнес в данной юрисдикции. При открытии счета банки просят предоставить подтверждение регистрации. Открыть счет в банке Америки дистанционно достаточно сложно, так как большинство учреждений требуют, чтобы документы в отделении предъявлялись лично. Также необходимо будет пройти банковский комплаенс. Если интересует открытие счета на компанию в банке США без визита, свяжитесь со специалистами для уточнения всех деталей по этому вопросу.

Требования к открытию счета в банке Америки варьируются в зависимости от штата. В США есть множество банков на выбор, включая всемирно признанные бренды и небольшие местные отделения. Если вы начинаете бизнес с нуля, то лучше всего выбрать один из нижеупомянутых банков для открытия счета в США:

  • Bank of America.
  • East West bank.
  • Signature bank.
  • Capital One.

Открытие счета в банке Канады

С сильной экономикой, квалифицированной рабочей силой, множеством торговых соглашений открытие счета в канадском банке является одной из приоритетных задач для многих международных компаний. При открытии коммерческого банковского счета в Канаде не обязательно быть гражданином этой юрисдикции. Возможно открыть счет в канадском банке удаленно, но это вызывает более серьезные ограничения и требования в процессе проверки.

Чтобы открыть счет для бизнеса в Канаде, предполагая, что ваше предприятие соответствует требованиям, перечисленным в основных положениях Закона о банках, нужно предоставить:

  1. Две идентификационные формы для владельцев бизнеса.
  2. Учредительные документы.

Когда дело доходит до выбора банка для открытия коммерческого счета в Канаде, у каждого бизнеса различные потребности, поэтому первоначально следует изучить различные услуги и функции, которые разные банки предоставляют. Большая пятерка банков, доминирующих в этом секторе:

  • RBC.
  • Toronto-Dominion.
  • Scotiabank.
  • BMO.
  • CIBC.

Где открыть банковский счет в Азии?

Наиболее популярными регионами для открытия счета на компанию в Азии являются Сингапур и Гонконг. Эти юрисдикции считаются лидерами азиатского региона. Их законодательные базы основаны на модели британского права.

Открыть корпоративный банковский счет в Гонконге

Гонконг – крупный финансовый центр, поэтому зарегистрировать гонконгскую компанию и открыть банковский счет в Гонконге престижно и респектабельно. Местные банки позволяют нерезидентам открыть счет для мультивалютных операций. Минимальный депозит для открытия счета в гонконгском банке достаточно низкий, но акционеры, директора, лица, имеющие право подписи, должны лично посетить банк во время подачи заявки.

У каждого банка есть свои требования для открытия банковского счета в Гонконге. Перечисленные ниже банки пользуются популярностью среди зарубежных инвесторов, желающих открыть коммерческий счет в Гонконге:

  • OCBC Wing Hang.
  • DBS Bank (Гонконг).
  • Банк Китая (Гонконг).
  • HSBC.
  • Ситибанк (Гонконг).

Сингапур

Сингапур – успешная в финансовом развитии страна с прогрессивной экономикой, предлагающая множество преимуществ иностранным инвесторам, желающим открыть сингапурскую компанию. Сингапур считается одним из наиболее престижных государств, где стоит начать новый бизнес, поскольку правительство максимизирует развитие предпринимательства и поддерживает свободный рынок. Более того, это одна из немногих юрисдикций, где еще возможно открыть счет на нерезидентную компанию без визита. Можно также управлять счетами в мультивалютном режиме. Иностранцы могут открыть банковский счет в Сингапуре в местных (OCBC, DBS, UOB) или транснациональных банках (Maybank, UOB Malaysia, Standard Chartered).

Открытие банковского счета Китае

Планируя открыть счет в китайском банке, следует учесть, что с апреля 2020 г. Народный банк Китая (PBOC) обязал все местные банки проводить тщательную проверку KYC. Эта проверка относится не только к предприятиям с иностранными инвестициями (FIE), но и к национальным компаниям.

Учитывая последние изменения в законодательной сфере многим новым владельцам бизнеса будет трудно или даже невозможно открыть банковский счет в Китае удаленно. И хотя правительство настоятельно рекомендует, чтобы законный представитель физически присутствовал в КНР при подаче заявки на открытие счета на компанию в банке Китая, есть некоторые исключения, вызванные невозможностью присутствовать лично из-за запрета на поездки. Некоторые банки могут организовать виртуальное собеседование при условии, что документы законного представителя нотариально заверены в китайском посольстве или консульстве в стране проживания/инкорпорации.

Чтобы открыть счет для бизнеса в Китае потребуются, среди прочего:

  • паспорт учредителя;
  • виза (если она отделена от паспорта);
  • свидетельство об инкорпорации;
  • подтверждение адреса и источников средств.

Поскольку в разных банках и городах требования отличаются, могут потребоваться другие документы. Некоторые из крупнейших банков Китая перечислены ниже:

  • ICBC.
  • ABC (Agricultural Bank of China).
  • Bank of China.

Как открыть счет в банке ОАЭ?

Для Эмиратов характерен устойчивый банковский сектор, администрируемый Центральным банком. Одно из рейтинговых агентств характеризует банковскую отрасль ОАЭ как стабильную с множеством возможностей цифровизации. Помимо текущих, сберегательных и инвестиционных счетов возможно открыть счет на оффшорную компанию в ОАЭ, например, в HSBC Offshore, Abbey National Offshore, ABN Amro, Barclays.

Документация для открытия банковского счета на нерезидента в ОАЭ:

  • Оригинал паспорта.
  • Подтверждение адреса (счет за комуслуги или подтверждение адреса муниципалитетом).
  • Выписки со счета за посл. 3-6 месяцев как подтверждение наличия средств.
  • Резюме с личным и профессиональным опытом.

Варианты банков для открытия международного счета в ОАЭ:

  • Standard Chartered.
  • Citibank.
  • HSBC.
  • Royal Bank of Canada.

Открыть счет в Малайзии

Отрасль финансовых услуг в Малайзии работает в соответствии со строгими правилами и положениями, и находится под надзором Банка Negara Malaysia. Большинство крупных банков (как местных, так и международных) за последние несколько лет увеличили свое присутствие по всему региону. При выборе учреждения для открытия счета в Малайзии на нерезидента, нужно учитывать:

  1. Место расположения банка.
  2. Наличие филиалов.
  3. Услуги, предоставляемые банком.

У разных банков могут быть свои собственные контрольные списки требуемых документов. Однако все учреждения обычно запрашивают для открытия банковского счета на компанию-нерезидента в Малайзии:

  1. Ксерокопию паспорта.
  2. Действующую рабочую визу.
  3. Рекомендательное письмо из банка.

Некоторые из крупнейших банков данной юрисдикции:

  • Maybank: предлагает полный спектр розничных продуктов.
  • CIMB: предложения включают карты банкоматов, дебетовые карты, online-банкинг.
  • Public Bank Berhad: крупный банк, ведущий деятельность по всей стране со спецпредложениями (кэшбэк и проценты по вкладам).
  • RHB Bank: широкий перечень финансовых предложений, например, ипотека, делают его довольно популярным в данном государстве.

Если планируете открыть корпоративный банковский счет в Малайзии без визита, следует проконсультироваться с профильными экспертами по этому вопросу.

Где открыть банковский счет в Европе?

Лицам, заинтересованным в открытии счета в европейском банке, стоит учесть, что одной из концепций банкинга в этом регионе является SEPA (Единая зона платежей в евро). Государства ЕС и ЕЭЗ являются частью SEPA. IBAN используется как в государствах Евросоюза, так и в большинстве других европейских стран. Однако США и Канада не используют IBAN, но обрабатывают платежи согласно требованиям этой системы.

Есть много вариантов открытия банковского счета в стране-члене ЕС или в европейском государстве за пределами Евросоюза. Важно помнить, что большинство национальных надзорных органов по всей Европе ввели согласованные меры и стандарты для облегчения налоговой прозрачности в рамках известной программы AML/CTF. Поэтому каждый банк должен проводить тщательную проверку клиентов, которые подают запросы на открытие счета в европейском банке.

В чем состоит требования экономического присутствия:

  1. В 2021 г. одним из основных требований является substance, что означает требование доказать реальное экономическое присутствие бизнеса в соответствующей юрисдикции: местный офис, персонал, агент и т.д.
  2. Уделяется пристальное внимание автоматическому обмену налоговой информацией между странами (CRS). Если юрисдикция, где вы планируете открыть банковский счет на компанию-нерезидента в Европе, не подписала соглашение CRS, это может непосредственно повлиять на ваш бизнес.
  3. Подтверждение законности источника средств клиента.

Среди европейских юрисдикции наиболее часто выбирают для открытия счета в качестве иностранца Великобританию и Португалию, потому что нет обязательных требований о наличии местного директора.

  • Открыть банковский счет в Великобритании.

Банковская отрасль в Соединенном Королевстве конкурентоспособна. Большинство банков строго соблюдают требования экономического присутствия, поэтому открыть банковский счет в Англии без визита будет достаточно сложно или невозможно.

Обычно проще открыть банковский счет в Соединенном Королевстве в одном из крупнейших банков – Barclays, Lloyds, HSBC и NatWest (большая четверка). У них также есть опыт работы с иностранцами. В любом случае необходимо запросить консультацию опытного специалиста, прежде чем подать запрос на открытие счета на компанию без местного директора в банке Англии.

  • Открыть счет на компанию в португальском банке

Открыть банковский счет для нерезидентной компании в Великобритании, Сингапуре, Сянгане достаточно сложно. То же самое касается некоторых других европейских государств. Португалия – одна из стран, где проще всего открыть банковский счет, не являясь резидентом ЕС. Она обеспечивает отличный деловой климат как для местных, так и для международных бизнесменов. Большинство местных банков входят в ассоциацию Portuguesa de Bancos. Banco de Portugal проводит регулирование португальских банков.

Лишь некоторые банки разрешают открыть корпоративный счет в Португалии без присутствия, но большинство требуют, чтобы клиент лично посетил местный филиал. Пакет документов различается в каждом конкретном банке, но в целом понадобятся:

  • Подтверждение личности и адреса (например, недавний счет за комуслуги).
  • Номер NIF Португалии.
  • Подтверждение дохода (например, недавняя расчетная ведомость).

Доп. требования для открытия банковского счета в Португалии будут напрямую зависеть от правовой формы компании. Если вас интересует открытие счета в Португалии для компании без местного директора, свяжитесь с квалифицированными экспертами для уточнения всех нюансов.

Крупнейшие банки Португалии:

  • Caixa Geral de Depósitos.
  • Millennium BCP.
  • Novo Banco.
  • Banco BPI.

Международные банки в Португалии:

  • Barclays.
  • BNP Paribas.
  • Ситибанк.
  • Credit Agricole.

Как открыть счет в банке Чехии?

Чешский национальный банк (CNB) ответственный за регулирование финансовых учреждений в Чешской Республике и выступает в качестве центрального денежно-кредитного органа. В отличие от многих других европейских стран открыть банковский счет в Чехии для иностранца не подразумевает особых трудностей и нет особых ограничений. Более того, некоторые банки предлагают открыть счет онлайн в Чешской Республике.

Преимущества открытия корпоративного банковского счета в Чехии:

  1. Наличие учреждений с различной банковской политикой.
  2. Русскоговорящий персонал.
  3. Быстрые сроки регистрации. В большинстве случаев эта операция занимает от 7 дней.
  4. Качество обслуживания.
  5. Защита конфиденциальной информации.
  6. Упрощенная процедура открытия коммерческого счета в чешском банке. Многие банки не требуют рекомендательных писем, кредитной истории и т.п.

Некоторые из популярных местных банков: Česká spořitelna, Citibank, ČSOB, Equa Bank и Expobank. Стоит уточнить у специалистов, в каком из учреждений можно открыть банковский счет на нерезидентную компанию удаленно. Банки Республики имеют множество международных партнеров, к примеру:

  • HSBC.
  • Юникредит Банк.
  • Сбербанк.
  • Райффайзенбанк.

Открытие бизнес-счета в ЮАР

Многие владельцы бизнеса считают ЮАР воротами в Африку. С финансовой индустрией мирового класса (занимает 12 место из 140 стран по данным Всемирного экономического форума) и правительством, поощряющим бизнес-инновации, это перспективное место для бизнес-деятельности. Если думаете о создании компании в Южной Африке, то вам понадобится счет в банке.

Пакет документов для открытия коммерческого счета в Южной Африке во многом зависит от корпоративной формы. Важно заранее знать, какую документацию нужно подготовить, чтобы открыть счет в банке ЮАР. Зачастую это включает:

  1. Подтверждение регистрации бизнеса в качестве CIPC.
  2. Удостоверение личности владельца и других лиц, имеющих право подписи.
  3. Подтверждение зарегистрированного адреса собственника/компании.
  4. Банковскую историю вашего бизнеса.

Как местные предприниматели, так и нерезиденты могут открыть банковский счет в ЮАР. При открытии коммерческого счета в южноафриканском банке ключевой момент – место регистрации предприятия. После подачи заявки онлайн возможно открытие банковского счета в Южной Африке из-за рубежа. Юрисдикция имеет большой выбор банков. Наиболее популярные:

  • Standard Bank.
  • Nedbank.
  • Absa.

Заключение

Принимая решение, где открыть счет на компанию-нерезидента в 2021 году, стоит учесть, что большинство юрисдикций ввели строгие требования сабстенс и проверки KYC. Таким образом, открыть счет в иностранном банке удаленно во многих европейских и азиатских юрисдикциях не представляется возможным.

Чтобы получить больше подробной информации о том, как открыть счет на компанию без местного директора в Европе или открыть нерезидентный счет в Азии, свяжитесь с экспертами TK Deal.