Многие россияне стремятся открыть счет в иностранном банке. Но выбор возможных вариантов может быть ограниченным. В целом, имеющие силу правовые акты РФ не запрещают хранение резидентами России своих финансовых средств на банковских счетах за границей. Но законодательная база четко определяет случаи, когда возможно открыть счет в иностранном банке для граждан РФ.
Счет в иностранном банке может быть открыт по любой из следующих причин:
- Вы часто путешествуете и вам нужен простой способ тратить деньги в разных странах.
- Вы покупаете инвестиционную недвижимость, и для этого необходимо отправлять и получать международные платежи.
- Вы фрилансер, которому клиенты платят в разных валютах, и вам нужен простой способ хранения и конвертации денег.
- Вы хотите создать сбережения, диверсифицировать и сохранить часть сбережений в иностранной валюте.
Но до заключения договора важно понимать, какой банк можно считать иностранным. Когда дело доходит до открытия счета иностранцем, каждый банк выбирает свою политику, исходя из спроса и местной конкуренции. Таким образом открыть банковский счет нерезидента в одних странах проще, чем в других.
В этой публикации описаны ключевые аспекты, которые следует учитывать гражданам РФ, планирующим открыть счет в иностранном банке.
Как россиянину открыть счет в иностранном банке?
Выбор страны для открытия счета гражданином РФ — решающий шаг, в ходе которого следует учитывать юр. формальности и законодательные требования, установленные в той или иной юрисдикции. Что еще важно, что даже в одной стране каждый банк может выдвигать собственные требования к заявителю на открытие банковского счета. Так, европейские банки и финучреждения проводят дополнительную проверку заявителей из РФ, и одной из причин является то, что Россия не входит в Евросоюз. Проверка может касаться конкретных документов (банк может запросить доказательство законных источников поступлений/доходов). Это в особенности относится к тем гражданам России, которых интересует дистанционное открытие счета в иностранном банке.
Чтобы ваш запрос на открытие аккаунта был одобрен банком, важно соблюдать установленные конкретным финучреждением правила и процедуры. Для примера, вы можете (НЕ без поддержки профильных специалистов) открыть личный счет в Португалии, но изначально понадобится получить местный налоговый номер.
Есть еще один важным момент, который не должен оставаться неучтенным. Как стало известно ЕС планирует внести Россию в серый список несотрудничающих стран по налоговой реформе. В силу таких изменений, рекомендуется проконсультироваться с экспертом как удаленно открыть счет в иностранном банке.
На чем стоит акцентировать внимание?
Граждане, планирующие разместить депозит на счете в заграничном банке анонимно, сталкиваются со сложностями. Поскольку сегодня идет борьба с различного рода финансовыми махинациями и отмыванием денег, большинство финучреждений по всему миру уже пересмотрели свои внутренние политики и значительно ужесточили проверку KYC. Это главная причина, почему обеспечить полную анонимность сегодня сложно.
Таким образом, планируя открыть личный счет в иностранном банке, стоит учитывать, что если клиенту приходят переводы от лица, данные которого не могут быть проверены/подтверждены должным образом, менеджеры банков наделены полномочиями проводить переводы только после получения идентификации о лице, осуществившем перевод, от банка-корреспондента.
Одной из распространенных причин заинтересованности граждан РФ в том, чтобы открыть расчетный счет за рубежом, являются туристические цели или совершение покупок за границей. Ведь часто возникают ситуации, когда карты, выпущенные российскими банками, принимаются не во всех странах или не всеми фин. учреждениями. Поэтому россияне заинтересованы в получении счетов-карт, выпущенных зарубежными банками.
Чтобы выбрать страну для открытия счета гражданином России, первостепенной задачей является изучение особенностей банкинга в той или иной юрисдикции, ознакомление с их репутацией, кредитными рейтингами. И хотя большинство заграничных банков предлагают схожие или аналогичные услуги, важно выбрать тот банк, который будет максимально соответствовать вашим потребностям и целям. Поэтому важно учитывать еще и такие моменты, как:
- Ликвидность и рейтинг.
- Варианты доступных счетов.
- Требования к мин. первоначальному депозиту и остатку на счете.
- Возможность удаленного открытия и управления банковским счетом.
- Количество доступных иностранных валют.
- Доступные системы переводов.
- Варианты пополнения банковского счета.
- Сборы и комиссии банка.
Общепринятым является поддержка профильных экспертов, которые помогут подготовить необходимые документы, правильно заполнить регистрационные бланки (на иностранном языке). Более того, большинство банков требует, чтобы заявитель лично присутствовал при подписании документов, но, как мы уже упоминали, есть и те, в которых допускается удаленное открытие банковского счета, о чем вас проконсультирует специалист.
Как открыть счет за границей: обязательства по документам
На каждом континенте насчитывается множество разных стран, а это означает, что сложно сузить круг до одного типичного процесса открытия счета. Процесс будет зависеть как от законодательных требований каждой конкретной страны, так и от внутренней политики банка. Усредненный список документов ниже:
- Ксерокопия паспорта заявителя.
- Подтверждение адреса проживания (к примеру, счет за комуслуги).
- Документы, доказывающие законность источников доходов.
- Выписка, подтверждающая, что заявитель не находится под следствием.
Самые строгие требования выдвигаются британскими банками. Среди прочего, чтобы открыть счет на нерезидента в Великобритании, может потребоваться внушительный список дополнительных документов.
Где открыть счета гражданам России?
Россияне могут открыть банковский счет в:
- Литве.
- Португалии.
- Швейцарии.
- Люксембурге.
- Лихтенштейне.
- Грузии.
- Гонконге.
- Сингапуре.
- Соединенных Штатах.
- ОАЭ.
- На Кипре.
До того как подать запрос на открытие счета за границей гражданам РФ, стоит принять во внимание, что во многих банках установлены мин. лимиты на сумму вкладов. Одни из самых высоких лимитов установлены в Швейцарии (от 100 тыс. долларов). То есть в Швейцарии, где банковская отрасль одна из самых развитых в мире, собственники банков хотят видеть состоятельных клиентов. Но, в свою очередь, банковские учреждения Швейцарии действительно предлагают своим клиентам высококачественные услуги и считаются наиболее безопасными из-за финансово-стабильной экономической системы.
Люксембург становится все более важным финансовым центром во всем мире. Люксембургские банки считаются стабильными и надежными, и многие состоятельные частные лица вкладывают свои деньги в банки этой страны. Лихтенштейн предлагает стабильный банковский сектор, крепкую экономику и привлекательные условия для частных клиентов. Однако, прежде чем открыть банковский счет в Лихтенштейне, важно знать, что, по большому счету, лихтенштейнские банки ориентированы на состоятельных частных клиентов. Кроме того, плата за обслуживание счета достаточно высока в сравнении с банковскими счетами в некоторых других государствах ЕС и требуется высокий минимальный депозит.
В Европе хорошо развит банковский сектор, и, хотя в каждой стране есть свои правила и процессы, большая часть Европы работает вместе над оптимизацией финансовых платежей в рамках системы, называемой Единой платежной системой в евро (SEPA). Если рассматривать открытие счета в европейском банке, то лишь малое кол-во банков здесь разрешают открыть личный счет удаленно, зачастую нужна прямая идентификация, если счет оформляется нерезидентом. Важно доказать веские причины, почему нужен счет, например, предоставить подтверждение наличия компании на территории конкретной страны, в которой вследствие будет открыт аккаунт.
Если вы рассматриваете азиатский регион для оформления счета для резидентов РФ, то удаленно пройти процедуру можно в финучреждениях Сингапура или Гонконга. Финансовый сектор Сингапура предлагает отличную защиту активов. Экономические и финансовые условия в стране довольно стабильны, а банки подключены по всему миру, чтобы обеспечить связь с основными финансовыми центрами. В сингапурских банках открытие счетов и их обслуживание — дорогостоящая процедура. И открывать аккаунты здесь рекомендуется тем, кто нацелен на азиатский регион. Гонконг — еще одно безопасное место для хранения ваших денег, учитывая финансовую стабильность, которую могут предложить местные банки. Но чтобы открыть счет для гражданина РФ удаленно, стоит рассмотреть возможные варианты платежных систем, зарегистрированных там.
Удаленное открытие счета в США или ОАЭ требует от заявителя проявить должную осмотрительность, поскольку в каждой из этих юрисдикций имеются свои особенности. Открыть личный счет в США проще, если у заявителя есть номер SSN. Иначе процесс будет длительным и дорогостоящим. Американские банки относительно строги в отношении открытия счета нерезидентами. Но есть несколько вариантов, о которых подробнее вам расскажут представители компании. В Арабских Эмиратах открыть счет резидентам России разрешается после доказательства, что у них есть бизнес на территории ОАЭ. Можно рассмотреть варианты островных юрисдикций, таких как Маврикий.
Разрешено ли открыть счет россиянину в иностранном банке через филиал в РФ?
Филиалы международных банков, функционирующие в России, не могут предложить резидентам РФ открытие иностранного счета, так как лицензия им выдана Центральным банком РФ. Кроме того, устойчивость такого рода подразделений/филиалов несоизмеримы с их головными компаниями.
Заключение
Граждане РФ, намеревающиеся открыть счет за рубежом, должны учитывать, что в каждом иностранном фин. учреждении свои требования к документам и объему предоставляемой информации. Важно чтобы выбор пал на банк, требования которого совмещаются с преследуемыми вами целями, в чем и помогут специалисты нашей компании. Эксперты TK Deal готовы оказать помощь в открытии счета резиденту России. Наши контактам указаны на сайте.
